Vợ chồng trẻ ở TP.HCM sở hữu 2 căn nhà từ hai bàn tay trắng: Bí quyết biến bất động sản thành 'gà đẻ trứng vàng'

Với nhiều cặp vợ chồng trẻ, việc mua được căn nhà đầu tiên đã là một thử thách lớn. Thế nhưng, anh Minh và chị Hạnh, dù không có nền tảng tài chính sẵn từ gia đình, đã làm được nhiều hơn thế.

Hành trình từ căn trọ 20m² đến căn hộ đầu tiên

Khi mới kết hôn vào năm 2019, vợ chồng anh Minh thuê một căn phòng nhỏ chưa đầy 20m² ở quận Tân Phú. Với tổng thu nhập khoảng 25 triệu/tháng, cuộc sống ở thành phố khá chật vật. Suy nghĩ về việc mỗi tháng phải trả 5-6 triệu tiền thuê nhà đã thôi thúc họ phải hành động. "Số tiền đó nếu góp vào mua nhà thì ít ra sau này cũng thành tài sản của mình", anh Minh kể.

Quyết tâm có nhà riêng, cả hai bắt đầu siết chặt chi tiêu một cách kỷ luật. "Hồi đó, mỗi tháng mình đều lập bảng chi tiêu, cố gắng để dành ra ít nhất 10 triệu. Hai vợ chồng thống nhất chỉ đi ăn ngoài 1-2 lần/tháng, còn lại đều tự nấu. Quần áo, giày dép cũng hạn chế mua mới. Nhiều lúc cũng thấy thiếu thốn, nhưng nghĩ đến việc có nhà riêng thì lại có động lực".

Sau gần hai năm tích góp, đến cuối năm 2020, họ có trong tay 500 triệu đồng. Dù chưa đủ, họ vẫn mạnh dạn vay ngân hàng 700 triệu và mượn thêm người thân để mua một căn hộ 2 phòng ngủ rộng 65m² ở quận Bình Tân với giá 1,6 tỷ đồng.

Đôi vợ chồng trẻ Hạnh - Minh mua được nhà từ hai bàn tay trắng (Ảnh minh hoạ)

Anh Minh chia sẻ về quyết định liều lĩnh lúc đó: "Thật ra lúc mua căn hộ đầu tiên, tụi mình cũng khá lo. Nợ ngân hàng gần 1 tỷ đồng, mà thu nhập thì chưa nhiều. Nhưng nếu chần chừ, vài năm nữa giá nhà tăng thì cơ hội càng xa. Nghĩ vậy nên mình quyết tâm ký hợp đồng".

Giai đoạn trả góp là thời gian họ phải "thắt lưng buộc bụng". Mỗi tháng, ngoài 10-12 triệu trả ngân hàng, họ còn để dành 3-5 triệu dự phòng. "Mình từng quen tiêu 2-3 triệu/tháng cho bản thân, giờ giảm xuống còn khoảng 1 triệu. Lúc đầu cũng thấy khó chịu, nhưng quen dần, thấy cũng không thiếu thốn lắm", anh Minh nói. Nhờ nỗ lực đó, đến cuối năm 2022, họ gần như đã trả hết khoản nợ ban đầu.

Bước ngoặt thứ hai: Khi nhà không chỉ để ở

Khi tài chính ổn định hơn và thu nhập tăng lên khoảng 40 triệu/tháng, anh chị bắt đầu nghĩ đến việc dùng bất động sản để tạo ra dòng tiền. Đầu năm 2023, họ dùng sổ đỏ căn hộ đầu tiên để vay thêm 1 tỷ đồng, cộng với số tiền tích lũy, mua căn hộ thứ hai tại Thủ Đức với giá 2,2 tỷ đồng.

Khác với căn đầu, căn hộ này được cho thuê ngay với giá 8-9 triệu/tháng. Dù số tiền này chưa đủ để trả khoản vay ngân hàng gần 15 triệu/tháng, nhưng anh Minh vẫn rất lạc quan. "Tháng nào cũng phải bù thêm, nhưng bù ít thôi, coi như vừa có nhà, vừa giữ được tài sản. Sau này nhà tăng giá, hoặc nợ giảm dần thì sẽ nhẹ hơn nhiều", anh tính toán.

Hiện tại, căn hộ thứ hai đã tăng giá khoảng nửa tỷ đồng, chứng tỏ quyết định đầu tư của họ là đúng đắn. Dù áp lực trả nợ vẫn còn, nhưng tâm lý của anh Minh đã khác xưa: "Mỗi đồng trả ra đều là để trả cho chính tài sản của mình. Nó không mất đi, mà đang nằm trong căn nhà. Nghĩ vậy thì bớt lo hơn nhiều".

5 bài học đắt giá sau hai lần mua nhà

(Ảnh minh hoạ)

Câu chuyện của Minh và Hạnh là một bài học thực tế cho những ai đang nuôi ước mơ an cư. Dưới đây là những kinh nghiệm mà họ đã đúc kết:

1. Đừng chờ "đủ tiền" mới mua: Tốc độ tăng giá của bất động sản thường nhanh hơn tốc độ tiết kiệm. Anh Minh khẳng định: "Nếu năm 2020 không mua, chắc giờ số tiền 500 triệu ngày ấy chỉ đủ đặt cọc. Giá nhà không chờ mình đâu, nên khi có cơ hội thì cứ mạnh dạn tính toán".

2. Kỷ luật tài chính quan trọng hơn thu nhập: Thu nhập cao nhưng chi tiêu không kiểm soát cũng sẽ không thể tích lũy. "Thật ra tụi mình không có bí quyết gì ghê gớm. Chỉ là mỗi tháng đều có thói quen ghi chép, cắt giảm cái gì không cần thiết thì bỏ. Lâu dần thành thói quen, không thấy khó chịu nữa", anh Minh chia sẻ.

3. Tận dụng hợp lý đòn bẩy tài chính: Vay ngân hàng là cách để rút ngắn thời gian sở hữu nhà, nhưng cần tính toán kỹ để khoản nợ không vượt quá 40% tổng thu nhập. "Vay thì ai cũng sợ, nhưng nếu tính toán kỹ, trong khả năng trả thì nó lại là động lực để mình cố gắng hơn", anh nói.

4. Nghĩ xa hơn về bất động sản: Căn nhà thứ hai không chỉ là tài sản tích lũy mà còn tạo ra dòng tiền cho thuê. "Sau này khi trả xong nợ, căn hộ cho thuê sẽ coi như là một khoản thu nhập thụ động. Đó là lý do bọn mình cố gắng thêm chút để mua", anh Minh chia sẻ về tầm nhìn dài hạn.

5. Vợ chồng đồng lòng: Mọi kế hoạch lớn chỉ thành công khi có sự thống nhất của cả hai. Anh Minh bày tỏ: "Có lúc cũng muốn tiêu thoải mái, nhưng nghĩ đến cảnh một người cố gắng, một người không thì chẳng bao giờ thành công. Thế nên hai vợ chồng luôn ngồi lại bàn bạc trước những quyết định lớn. Đồng lòng thì mới yên tâm đi tiếp".