Vì sao lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn tại quầy? Có nên gửi tiết kiệm online?

Vì sao lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn tại quầy?

Lãi suất gửi tiết kiệm online có thể cao hơn từ 0,1-0,5%/năm so với hình thức gửi tại quầy. Có hai lý do chính, đó là do gửi tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và Nhà nước ban hành các chính sách thúc đẩy, khuyến khích dịch vụ ngân hàng số.

Lợi ích cho ngân hàng

Gửi tiết kiệm online không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức mà còn mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng.

Tiết kiệm chi phí vận hành cơ sở hạ tầng: Để huy động tiền gửi tiết kiệm theo phương thức truyền thống, ngân hàng cần mở nhiều chi nhánh tại các khu dân cư giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận hơn với dịch vụ ngân hàng.

Tuy nhiên, với hình thức gửi tiền tiết kiệm online hiện nay, ngân hàng có thể huy động khách hàng gửi tiền tiết kiệm linh hoạt hơn mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.

Ngoài ra, việc khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm online giúp ngân hàng tối ưu chi phí mua sắm trang thiết bị, cải thiện hạ tầng phục vụ như bàn ghế, máy in, máy scan, máy tính,...

Tiết kiệm chi phí nhân sự: Khi lựa chọn gửi tiết kiệm online, quy trình mở tài khoản, gửi và rút tiền trở nên đơn giản hơn, cho phép khách hàng tự thực hiện tại nhà mà không cần sự hỗ trợ từ lượng lớn cán bộ ngân hàng. Thông qua website hoặc hotline, khách hàng có thể tìm hiểu mọi thông tin về dịch vụ của ngân hàng nhanh chóng và đơn giản nhất.

Vậy nên, ngân hàng có thể chuyển hướng nguồn lực từ vận hành hệ thống sang các hoạt động thu hút khách hàng, trong đó có việc cải thiện lãi suất cho các sản phẩm gửi tiết kiệm online.

Tạo lợi thế cạnh tranh trong cuộc đua số hóa: Việc khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm online không chỉ giúp tối ưu chi phí hiện tại mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng trong cuộc đua số hóa. Ngân hàng có tốc độ số hóa nhanh sẽ giành được ưu thế trong việc tiếp cận và phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.

Chính sách khuyến khích gửi tiết kiệm online

Nhà nước đang khuyến khích và tạo điều kiện cho việc giao dịch trực tuyến, nên các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất cao hơn cho khách hàng gửi tiết kiệm online. Điều này được thể hiện trong “Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” tại Quyết định số 986/QĐ-TTg.

Cụ thể, ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tối ưu hóa mạng lưới ATM và POS với mục tiêu đến cuối năm 2025, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức dưới 8%.

Nâng cao chất lượng sản phẩm theo hướng tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để tiết giảm thời gian, chi phí và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở phù hợp với quy định pháp luật. Ngoài ra, ngân hàng cần tích cực tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong quy trình quản lý và quản trị của cả ngân hàng.

Có nên gửi tiết kiệm online?

Khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm online để nhận được 5 lợi ích sau.

Gửi - rút tiết kiệm nhanh chóng và đơn giản: Khách hàng có thể gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi, chỉ với vài thao tác đơn trên ứng dụng Internet Banking hoặc website. Từ đó, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian di chuyển trực tiếp tới các phòng giao dịch.

Lãi suất cao và ổn định hơn gửi tại quầy: Khi gửi tiền tiết kiệm online, khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch từ 0,1-0,5%/năm (tùy từng ngân hàng và từng thời điểm).

Giao dịch an toàn và có tính bảo mật cao: Khách hàng có thể kiểm soát thông tin và hoạt động tài chính trên điện thoại mọi lúc, mọi nơi qua dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking. Với công nghệ tiên tiến như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu, tin nhắn OTP,... các thông tin về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng sẽ được bảo mật an toàn.

Gửi tiết kiệm với số tiền nhỏ: Tùy theo tài chính cá nhân, khách hàng có thể lựa chọn gửi tiết kiệm online với số tiền nhỏ từ 1 triệu đồng. Từ đó, giúp khách hàng xây dựng thói quen tiết kiệm cho những dự định lớn trong tương lai.

Nhiều chính sách ưu đãi: Gửi tiết kiệm online giúp khách hàng có cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi, tăng cơ hội được nhận quà tặng hấp dẫn và voucher giảm giá miễn phí.

Làm sao để gửi tiết kiệm online an toàn?

Để tối ưu lợi ích mà vẫn đảm bảo an toàn, bạn nên:

Kiểm tra kỹ ngân hàng: Chỉ gửi tiền tại các ngân hàng uy tín, có app và website chính thức được xác thực.

Đọc rõ điều khoản: Trước khi mở sổ tiết kiệm online, hãy đọc kỹ các quy định về lãi suất, kỳ hạn, điều kiện rút sớm, ưu đãi đi kèm…

Yêu cầu bảo mật cao hơn: Có thể đề nghị ngân hàng khóa chức năng tất toán trực tuyến, chỉ cho phép tất toán trực tiếp tại quầy.

Chọn gửi tiết kiệm đồng sở hữu: Khi đứng tên 2 người, việc rút tiền sẽ cần đồng thuận cả hai, giúp tránh rủi ro.

Giới hạn hạn mức chuyển khoản: Nếu lo ngại về tài khoản thanh toán, bạn có thể yêu cầu ngân hàng thiết lập hạn mức chuyển khoản tối đa mỗi ngày (ví dụ dưới 10 triệu đồng).

Nên làm gì khi bị mất tiền từ tài khoản tiết kiệm online?

Nếu phát hiện mất tiền bất thường, hãy:

Gọi ngay tổng đài ngân hàng để báo cáo sự cố, càng sớm càng tốt, không quá 30 ngày kể từ khi phát hiện.

Chuẩn bị bằng chứng: Lưu giữ và in các tin nhắn, email, đoạn chat với kẻ lừa đảo (nếu có), ghi âm cuộc gọi, sao kê giao dịch, biên lai chuyển khoản.

Làm tường trình: Ghi rõ thời gian, nội dung vụ việc, đối tượng nghi ngờ, kèm các bằng chứng liên quan.

Liên hệ cơ quan công an để lập hồ sơ điều tra và hỗ trợ từ phía pháp luật.

Theo dõi tiến trình xử lý: Nếu sau 30 ngày chưa có kết quả, liên hệ lại ngân hàng. Thời gian xử lý có thể kéo dài tối đa thường trong vòng 90 ngày theo quy định pháp luật.

Nên có luật sư hỗ trợ: Luật sư có thể tư vấn pháp lý, giúp bạn trao đổi với ngân hàng và tăng cơ hội xử lý thành công.