Theo quy định mới, chuyển khoản từ 400 triệu đồng có thể phải chờ ít nhất 24 giờ

Theo công văn của NHNN, cơ chế này được xây dựng nhằm bổ sung thêm một lớp bảo vệ cho các giao dịch trực tuyến, giúp người dùng có thêm thời gian để phát hiện dấu hiệu bất thường và chủ động hủy giao dịch nếu nghi ngờ bị lừa đảo hoặc gian lận. Trong đó, thời gian chờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước trên kênh trực tuyến có giá trị từ hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên và được chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm thực hiện giao dịch. 

Hiểu một cách đơn giản, khi khách hàng chuyển một khoản tiền lớn đến tài khoản mới hoặc ít giao dịch trước đó, hệ thống sẽ không xử lý ngay mà tạm giữ giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định. Trong thời gian này, nếu phát hiện dấu hiệu lừa đảo hoặc thay đổi quyết định, khách hàng có thể yêu cầu hủy giao dịch trước khi tiền được chuyển đến tài khoản thụ hưởng. Dịch vụ được áp dụng trên các kênh giao dịch trực tuyến gồm Internet Banking và Mobile Banking, đối với khách hàng cá nhân.

Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cho mỗi giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. (Ảnh: CTG).

Theo quy định, hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán. Khách hàng được quyền tự lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu. Tuy nhiên, thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trường hợp không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng/giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

NHNN yêu cầu các ngân hàng xây dựng quy trình nội bộ, đồng thời hướng dẫn khách hàng đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức và thời gian chờ. Mọi thao tác liên quan đều phải được xác nhận theo quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung), kết hợp xác minh thông tin chủ tài khoản hoặc xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID).

Trường hợp người dùng đề nghị dừng giao dịch trong thời gian chờ vì nghi ngờ bị lừa đảo, gian lận hoặc thay đổi nhu cầu chuyển tiền, ngân hàng cũng phải thực hiện quy trình xác minh và xác nhận tương tự như khi đăng ký hoặc thay đổi hạn mức. Ngoài ra, các ngân hàng có trách nhiệm thỏa thuận với khách hàng về việc sử dụng dịch vụ, công khai đầy đủ phạm vi áp dụng, đối tượng, hạn mức cũng như quyền và nghĩa vụ của các bên để khách hàng chủ động lựa chọn phương án phù hợp.

NHNN yêu cầu các ngân hàng triển khai cơ chế thời gian chờ với một số giao dịch chuyển khoản.

Những giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ, ngân hàng phải hiển thị thông báo rõ ràng trước khi giao dịch được thực hiện và có cơ chế xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và đồng ý với quy định này. Bên cạnh đó, toàn bộ nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong lĩnh vực ngân hàng nhằm phục vụ công tác tra soát, giải quyết khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.

Theo yêu cầu của NHNN đưa ra, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải hoàn tất việc triển khai dịch vụ này trước ngày 1/3/2027. Trước ngày 1/11/2026, các đơn vị cũng phải gửi kế hoạch triển khai, phạm vi áp dụng và đầu mối liên hệ về Ngân hàng Nhà nước.