Bảo hiểm nhân thọ có thể 'sinh lời' không?
Vừa lập gia đình và mong muốn vun vén cho tương lai, nhiều cặp vợ chồng trẻ có kế hoạch tham gia bảo hiểm để vừa bảo vệ, vừa tích lũy cho các mục tiêu lớn về sau. Một trong những băn khoăn phổ biến nhất là liệu bảo hiểm nhân thọ có thực sự "sinh lời" như lời giới thiệu hay không?
Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ có bản chất là bảo vệ tài chính trước rủi ro, song, các dòng bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay đã kết hợp yếu tố đầu tư và có thể mang lại lợi nhuận cho người tham gia. Tuy nhiên, mức sinh lời này không cố định, phụ thuộc vào biến động thị trường, thời gian duy trì hợp đồng và kỷ luật tài chính của mỗi người.
Bản chất của bảo hiểm là bảo vệ
Trước hết, cần hiểu rằng bản chất nguyên thủy của bảo hiểm là một cơ chế chuyển giao rủi ro. Khi tham gia, bạn đóng một khoản phí định kỳ để công ty bảo hiểm gánh thay phần thiệt hại tài chính nếu rủi ro xảy ra như tử vong, bệnh nặng, hay tai nạn. Nói cách khác, bạn bỏ ra một số tiền nhỏ để đổi lấy sự bảo vệ lớn, giúp gia đình không rơi vào khủng hoảng tài chính khi điều không may ập đến.
Vai trò cốt lõi này khác biệt hoàn toàn với đầu tư, vốn là việc chấp nhận rủi ro để tìm kiếm lợi nhuận. Bảo hiểm hướng đến việc "bảo toàn cuộc sống", chứ không phải "làm giàu".
Hiện nay, thị trường có hai nhóm sản phẩm chính:
Mức sinh lời khi tham gia bảo hiểm nhân thọ không cố định, phụ thuộc vào biến động thị trường, thời gian duy trì hợp đồng và kỷ luật tài chính của người dân (Ảnh minh hoạ)
- Bảo hiểm truyền thống: Gồm các sản phẩm tử kỳ, trọn đời, hỗn hợp... Phần lớn phí đóng được dùng để chi trả quyền lợi bảo vệ. Nếu có khoản hoàn lại thì thường nhỏ và sinh lãi thấp.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Gồm liên kết chung và liên kết đơn vị. Với các sản phẩm này, phí bảo hiểm được chia thành hai phần chính là phí bảo vệ và phí đầu tư. Phần phí đầu tư sẽ được phân bổ vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Cơ chế 'sinh lời' của bảo hiểm liên kết đầu tư
Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, lợi nhuận tiềm năng đến từ phần phí được mang đi đầu tư.
Nếu tham gia bảo hiểm liên kết chung, phí đầu tư của bạn được phân bổ vào quỹ liên kết chung.
Nếu tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn có thể tùy chọn phân bổ phí đầu tư vào các quỹ khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu...) tùy theo khẩu vị rủi ro. Kết quả đầu tư được cập nhật minh bạch qua các báo cáo thường niên.
Để dễ hình dung, có thể xem xét ví dụ về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị "Xanh Tương Lai" của Manulife. Sản phẩm này có hai nhóm quyền lợi rõ ràng là bảo vệ và đầu tư. Bên cạnh quyền lợi bảo vệ gia tăng lên đến 75% số tiền bảo hiểm, sản phẩm tập trung vào quyền lợi đầu tư khi cho phép khách hàng lựa chọn giữa 9 quỹ liên kết đơn vị do Công ty quản lý quỹ Manulife Investment (Việt Nam) quản lý. Ngoài ra, khách hàng còn được nhận thưởng vào năm hợp đồng thứ 10, 15 và 20 nếu duy trì hợp đồng đều đặn.
Dù vậy, cần nhấn mạnh rằng vì là đầu tư nên lợi nhuận có thể biến động theo tình hình thị trường và hiệu quả hoạt động của các quỹ.
Lựa chọn cho ai và những lưu ý quan trọng
(Ảnh minh hoạ)
Bảo hiểm liên kết đầu tư không dành cho những ai thiếu kỷ luật tài chính hoặc muốn sinh lãi tức thời. Tuy nhiên, đây là lựa chọn đáng cân nhắc với những người có thu nhập ổn định, mục tiêu tài chính dài hạn và mong muốn kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy tài sản.
Sản phẩm này chỉ phát huy hiệu quả khi được duy trì đủ dài, thường từ 10 năm trở lên. Việc ngưng hợp đồng sớm, đặc biệt trong 2-5 năm đầu, có thể khiến khách hàng mất một phần lớn số tiền đã đóng do các khoản phí chấm dứt hợp đồng.
Do đó, trước khi tham gia, người mua cần:
- Xác định rõ mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro để chọn danh mục quỹ phù hợp.
- Hiểu rõ các khoản phí, bao gồm phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro và phí quản lý quỹ, vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị đầu tư.
Việc thiếu thông tin hoặc kỳ vọng sai lệch có thể dẫn đến thất vọng khi giá trị hoàn lại không như mong đợi. Hiểu đúng bản chất sản phẩm và trang bị kiến thức vững vàng chính là chìa khóa để tận dụng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm.
Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/bao-hiem-nhan-tho-co-the-sinh-loi-khong-vz135357.html..
Mạng xã hội 'dậy sóng' trước đoạn clip của Chi Pu và Quỳnh Anh Shyn
7 điều kiêng kỵ trong ngày Rằm tháng 10 để...
Rằm tháng 10 được xem là thời điểm âm khí mạnh, dễ ảnh hưởng đến...
Con giáp nào may mắn vào ngày 1 tháng 12 (tức ngày 12 tháng 10 âm lịch)?
Đời sống số - 19 phút trước
Ngày 1 tháng 12 (Thứ Hai) tương ứng với ngày 12 tháng 10 lịch, với sự kết hợp Thiên Can và Địa Chi là năm Tỵ, tháng Đinh Hợi và ngày Giáp Thìn. Dưới...
Trường hợp sống chung với nhau như vợ chồng nhưng không đăng ký kết hôn, tài sản chung, riêng được xác định...
Kiến thức - 22 phút trước
Trên thực tế nhiều cặp đôi lựa chọn chung sống với nhau như vợ chồng nhưng không đăng ký kết hôn. Tuy nhiên, khi phát sinh tranh chấp về tài sản, không ít người...
Chỉ còn 1 tháng nữa: Người sinh 3 năm này cần đổi thẻ Căn cước ngay để tránh bị phạt 500.000 đồng...
Kiến thức - 1 giờ, 7 phút trước
Người sinh năm 1965, 1985 và 2000 cần hoàn tất thủ tục đổi thẻ Căn cước theo độ tuổi quy định trong năm 2025.
Top 4 giai nhân phố cổ nức tiếng Hà Nội xưa: Người viên mãn, kẻ bạc mệnh
Kiến thức - 1 giờ, 7 phút trước
'Tứ mỹ Hà thành' đến nay vẫn được lưu truyền gồm có: cô Phượng Hàng Ngang, cô Síu Cột Cờ, cô Nga Hàng Gai và cô Bính Hàng Đẫy.
'Vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ dạy con cái 3 điều quan trọng: Ai cũng nên học hỏi nếu muốn 'con...
Doanh nghiệp - 1 giờ, 7 phút trước
Doanh nhân Đặng Lê Nguyên Vũ giúp con không phải khổ cực như cha thời lập nghiệp: 'Hiện nay, chúng vẫn đang học tại những trường tốt nhất ở Úc', ông chia sẻ.
- 7 phút trước Chính thức từ 1/1/2026, tăng từ 11.700.000 đồng/tháng lên ít nhất 17.250.000 đồng/tháng tiền trợ cấp thất nghiệp tối đa, ai được lợi?
- 10 phút trước 7 điều kiêng kỵ trong ngày Rằm tháng 10 để tránh thất thoát tài lộc, vận khí tiêu tan
- 16 phút trước Tắm trong bóng tối trở thành xu hướng mới hỗ trợ ngủ sâu, giúp não bộ thư giãn
- 19 phút trước Con giáp nào may mắn vào ngày 1 tháng 12 (tức ngày 12 tháng 10 âm lịch)?
- 22 phút trước Trường hợp sống chung với nhau như vợ chồng nhưng không đăng ký kết hôn, tài sản chung, riêng được xác định ra sao?
- 1 giờ, 7 phút trước Chỉ còn 1 tháng nữa: Người sinh 3 năm này cần đổi thẻ Căn cước ngay để tránh bị phạt 500.000 đồng
- 1 giờ, 7 phút trước Top 4 giai nhân phố cổ nức tiếng Hà Nội xưa: Người viên mãn, kẻ bạc mệnh
- 1 giờ, 7 phút trước 'Vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ dạy con cái 3 điều quan trọng: Ai cũng nên học hỏi nếu muốn 'con hơn cha'
- 1 giờ, 10 phút trước Năm 2026, Hà Nội phân bổ biên chế công chức, viên chức ra sao?
- 1 giờ, 10 phút trước Trường hợp bị mất giấy khai sinh, làm Căn cước công dân thế nào?
- 2 giờ, 5 phút trước Hoàng hậu hoang dâm, dám từ bỏ tước hiệu mẫu nghi thiên hạ, tự nguyện làm gái lầu xanh để thỏa mãn dục vọng
- 2 giờ, 5 phút trước Cán bộ, công chức sẽ bị buộc thôi việc nếu có hành vi này, nên biết để tránh
- 2 giờ, 5 phút trước Từ 15/12/2025: Cha mẹ bỏ bê không giáo dục con trẻ có thể bị xử phạt đến 20 triệu đồng
- 2 giờ, 5 phút trước Xe máy dừng đèn đỏ vẫn bị phạt đến 14.000.000 đồng nếu vi phạm lỗi này, nhiều người chủ quan vẫn hay mắc phải
- 2 giờ, 6 phút trước Trường hợp nào con bị truất quyền thừa kế khi cha mẹ qua đời?
- 3 giờ, 32 phút trước Quốc gia châu Á 3 năm liên tiếp được báo Mỹ vinh danh 'hấp dẫn nhất thế giới', đón lượng khách Việt cao kỷ lục
- 4 giờ, 34 phút trước Món ăn sáng gần 10 triệu của bà chủ chuỗi thẩm mỹ Mailisa
- 5 giờ, 49 phút trước Ngôi điện đặc biệt nhất triều Nguyễn: Từng được ca ngợi là 'đệ nhất cảnh' của Kinh đô Huế, kiến trúc mang đậm nét châu Âu đầu thế kỷ XX
- 5 giờ, 2 phút trước Kim Tuyến đã lên tiếng thừa nhận đang có người yêu trong một livestream
- 5 giờ, 14 phút trước Hội nghị 2025 quy tụ 12 quốc gia tham dự - Ceo Dung Trần và kỳ vọng mới cho ngành tóc Việt Nam
- 5 giờ, 19 phút trước Ngành học hot không sợ thất nghiệp, ra trường dễ xin việc với thu nhập lên tới 40 triệu đồng/tháng
- 5 giờ, 20 phút trước Trắc nghiệm: Chọn một bức tranh dựa trên trực giác của bạn để kiểm tra xem con bạn có tài năng gì?
- 6 giờ, 49 phút trước Những vấn đề quan trọng trong Luật Nhà giáo có hiệu lực từ 1/1/2026, mọi giáo viên cần nắm rõ
- 6 giờ, 53 phút trước Không muốn tài vận sa sút, nghèo khó quanh năm, dưới chân bàn thờ tuyệt đối đừng đặt 4 thứ này
- 6 giờ, 54 phút trước Hoa hậu Thanh Thủy gây ấn tượng với màn phát biểu bằng 3 thứ tiếng tại Hoa hậu Quốc tế 2025
Chỉ còn 1 tháng nữa: Người sinh 3 năm này cần đổi thẻ Căn cước ngay để tránh bị phạt 500.000 đồng...
Kiến thức - 1 giờ, 7 phút trước
Người sinh năm 1965, 1985 và 2000 cần hoàn tất thủ tục đổi thẻ Căn cước theo độ tuổi quy định trong năm 2025.
Top 4 giai nhân phố cổ nức tiếng Hà Nội xưa: Người viên mãn, kẻ bạc mệnh
Kiến thức - 1 giờ, 7 phút trước
'Tứ mỹ Hà thành' đến nay vẫn được lưu truyền gồm có: cô Phượng Hàng Ngang, cô Síu Cột Cờ, cô Nga Hàng Gai và cô Bính Hàng Đẫy.
'Vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ dạy con cái 3 điều quan trọng: Ai cũng nên học hỏi nếu muốn 'con...
Doanh nghiệp - 1 giờ, 7 phút trước
Doanh nhân Đặng Lê Nguyên Vũ giúp con không phải khổ cực như cha thời lập nghiệp: 'Hiện nay, chúng vẫn đang học tại những trường tốt nhất ở Úc', ông chia sẻ.
Năm 2026, Hà Nội phân bổ biên chế công chức, viên chức ra sao?
Kiến thức - 1 giờ, 10 phút trước
Tổng biên chế viên chức hưởng lương ngân sách nhà nước trong các cơ quan, đơn vị của thành phố Hà Nội năm 2026 gồm 117.555 biên chế, trong đó chỉ tiêu biên chế...
Trường hợp bị mất giấy khai sinh, làm Căn cước công dân thế nào?
Làm sao - 1 giờ, 10 phút trước
Để làm căn cước công dân khi mất giấy khai sinh, công dân cần thực hiện thủ tục này trước, sau đó mới có thể làm căn cước công dân.
Hoàng hậu hoang dâm, dám từ bỏ tước hiệu mẫu nghi thiên hạ, tự nguyện làm gái lầu xanh để thỏa mãn...
Hồ sơ tư liệu - 2 giờ, 5 phút trước
Trong lịch sử Trung Quốc, hậu cung luôn là nơi chất chứa quyền lực, tham vọng và những câu chuyện khó ngờ. Thế nhưng vô tiền khoáng hậu trong ghi chép để lại, có...
Cán bộ, công chức sẽ bị buộc thôi việc nếu có hành vi này, nên biết để tránh
Tin trong ngày - 2 giờ, 5 phút trước
Việc quy định rõ các hình thức kỷ luật và các trường hợp buộc thôi việc nhằm xây dựng đội ngũ công chức liêm chính và nâng cao trách nhiệm cá nhân và hiệu...
Từ 15/12/2025: Cha mẹ bỏ bê không giáo dục con trẻ có thể bị xử phạt đến 20 triệu đồng
Kiến thức - 2 giờ, 5 phút trước
Từ ngày 15/12/2025, cha mẹ bỏ mặc, không quan tâm, không giáo dục con cái là trẻ em có thể bị xử phạt đến 20 triệu đồng.
Xe máy dừng đèn đỏ vẫn bị phạt đến 14.000.000 đồng nếu vi phạm lỗi này, nhiều người chủ quan vẫn hay...
Kiến thức - 2 giờ, 5 phút trước
Trong trường hợp người điều khiển xe máy dừng đèn đỏ nhưng đè vạch dừng dẫn đến tai nạn giao thông, mức phạt sẽ tăng đáng kể, từ 10.000.000 đồng đến 14.000.000 đồng, kèm...
Trường hợp nào con bị truất quyền thừa kế khi cha mẹ qua đời?
Kiến thức - 2 giờ, 6 phút trước
Theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015 của Việt Nam, con cái có thể bị truất quyền thừa kế trong một số trường hợp cụ thể khi bố mẹ qua đời.
Quốc gia châu Á 3 năm liên tiếp được báo Mỹ vinh danh 'hấp dẫn nhất thế giới', đón lượng khách Việt...
Du lịch nước ngoài - 3 giờ, 32 phút trước
Mới đây, tạp chí du lịch nổi tiếng thế giới Condé Nast Traveler (ấn bản Mỹ) công bố bảng xếp hạng The Readers' Choice Awards do độc giả bình chọn. Trong danh sách có...
Món ăn sáng gần 10 triệu của bà chủ chuỗi thẩm mỹ Mailisa
Dòng sự kiện - 4 giờ, 34 phút trước
Sau khi vợ chồng Mailisa - Hoàng Kim Khánh bị bắt tạm giam để điều tra về hành bi "Buôn lậu", các đoạn clip mà Mailisa từng đăng tải trước đây bất ngờ viral...
Ngôi điện đặc biệt nhất triều Nguyễn: Từng được ca ngợi là 'đệ nhất cảnh' của Kinh đô Huế, kiến trúc mang...
Hồ sơ tư liệu - 5 giờ, 49 phút trước
Được xem là một trong những công trình đặc biệt nhất của triều Nguyễn, Điện Kiến Trung không chỉ mang dáng dấp cung điện truyền thống mà còn thấm đượm tinh thần kiến trúc...
Kim Tuyến đã lên tiếng thừa nhận đang có người yêu trong một livestream
Chuyện làng sao - 5 giờ, 2 phút trước
Kim Tuyến xác nhận đang hẹn hò, điều này khiến dân tình thích thú.
Ngành học hot không sợ thất nghiệp, ra trường dễ xin việc với thu nhập lên tới 40 triệu đồng/tháng
Kiến thức - 5 giờ, 19 phút trước
Sinh viên tốt nghiệp ngành học này có nhiều cơ hội nghề nghiệp trong nghiên cứu, sản xuất, vận hành và giảng dạy với thu nhập hấp dẫn.
Trắc nghiệm: Chọn một bức tranh dựa trên trực giác của bạn để kiểm tra xem con bạn có tài năng gì?...
Đời sống số - 5 giờ, 20 phút trước
Dưới đây là trắc nghiệm trực giác: Hãy nhìn 4 bức tranh tượng trưng dưới đây và chọn bức thu hút bạn mạnh nhất ngay từ cái nhìn đầu tiên.
Những vấn đề quan trọng trong Luật Nhà giáo có hiệu lực từ 1/1/2026, mọi giáo viên cần nắm rõ
Kiến thức - 6 giờ, 49 phút trước
Dưới đây là những vấn đề quan trọng trong Luật Nhà giáo có hiệu lực từ 1/1/2026 mà giáo viên cần đặc biệt quan tâm.
Không muốn tài vận sa sút, nghèo khó quanh năm, dưới chân bàn thờ tuyệt đối đừng đặt 4 thứ này
Phong thủy - 6 giờ, 53 phút trước
Nhiều gia đình có thói quen đặt những vật dụng dưới chân bàn thờ mà không biết rằng điều này có thể ảnh hưởng đến tài lộc, sức khỏe và vận khí của cả...
Hoa hậu Thanh Thủy gây ấn tượng với màn phát biểu bằng 3 thứ tiếng tại Hoa hậu Quốc tế 2025
VIDEO - 6 giờ, 54 phút trước
Trong khoảnh khắc chia tay nhiệm kỳ, Hoa hậu Thanh Thủy bày tỏ niềm hạnh phúc, gửi lời cảm ơn đến khán giả, đồng nghiệp và ê-kíp đã đồng hành. Màn phát biểu tự...