Thứ ba, 07/10/2025
Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ có bản chất là bảo vệ tài chính trước rủi ro, song, các dòng bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay đã kết hợp yếu tố đầu tư và có thể mang lại lợi nhuận cho người tham gia. Tuy nhiên, mức sinh lời này không cố định, phụ thuộc vào biến động thị trường, thời gian duy trì hợp đồng và kỷ luật tài chính của mỗi người.
Bản chất của bảo hiểm là bảo vệ
Trước hết, cần hiểu rằng bản chất nguyên thủy của bảo hiểm là một cơ chế chuyển giao rủi ro. Khi tham gia, bạn đóng một khoản phí định kỳ để công ty bảo hiểm gánh thay phần thiệt hại tài chính nếu rủi ro xảy ra như tử vong, bệnh nặng, hay tai nạn. Nói cách khác, bạn bỏ ra một số tiền nhỏ để đổi lấy sự bảo vệ lớn, giúp gia đình không rơi vào khủng hoảng tài chính khi điều không may ập đến.
Vai trò cốt lõi này khác biệt hoàn toàn với đầu tư, vốn là việc chấp nhận rủi ro để tìm kiếm lợi nhuận. Bảo hiểm hướng đến việc "bảo toàn cuộc sống", chứ không phải "làm giàu".
Hiện nay, thị trường có hai nhóm sản phẩm chính:
Mức sinh lời khi tham gia bảo hiểm nhân thọ không cố định, phụ thuộc vào biến động thị trường, thời gian duy trì hợp đồng và kỷ luật tài chính của người dân (Ảnh minh hoạ)
- Bảo hiểm truyền thống: Gồm các sản phẩm tử kỳ, trọn đời, hỗn hợp... Phần lớn phí đóng được dùng để chi trả quyền lợi bảo vệ. Nếu có khoản hoàn lại thì thường nhỏ và sinh lãi thấp.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Gồm liên kết chung và liên kết đơn vị. Với các sản phẩm này, phí bảo hiểm được chia thành hai phần chính là phí bảo vệ và phí đầu tư. Phần phí đầu tư sẽ được phân bổ vào các quỹ liên kết do công ty bảo hiểm quản lý.
Cơ chế 'sinh lời' của bảo hiểm liên kết đầu tư
Với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, lợi nhuận tiềm năng đến từ phần phí được mang đi đầu tư.
Nếu tham gia bảo hiểm liên kết chung, phí đầu tư của bạn được phân bổ vào quỹ liên kết chung.
Nếu tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn có thể tùy chọn phân bổ phí đầu tư vào các quỹ khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu...) tùy theo khẩu vị rủi ro. Kết quả đầu tư được cập nhật minh bạch qua các báo cáo thường niên.
Để dễ hình dung, có thể xem xét ví dụ về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị "Xanh Tương Lai" của Manulife. Sản phẩm này có hai nhóm quyền lợi rõ ràng là bảo vệ và đầu tư. Bên cạnh quyền lợi bảo vệ gia tăng lên đến 75% số tiền bảo hiểm, sản phẩm tập trung vào quyền lợi đầu tư khi cho phép khách hàng lựa chọn giữa 9 quỹ liên kết đơn vị do Công ty quản lý quỹ Manulife Investment (Việt Nam) quản lý. Ngoài ra, khách hàng còn được nhận thưởng vào năm hợp đồng thứ 10, 15 và 20 nếu duy trì hợp đồng đều đặn.
Dù vậy, cần nhấn mạnh rằng vì là đầu tư nên lợi nhuận có thể biến động theo tình hình thị trường và hiệu quả hoạt động của các quỹ.
Lựa chọn cho ai và những lưu ý quan trọng
(Ảnh minh hoạ)
Bảo hiểm liên kết đầu tư không dành cho những ai thiếu kỷ luật tài chính hoặc muốn sinh lãi tức thời. Tuy nhiên, đây là lựa chọn đáng cân nhắc với những người có thu nhập ổn định, mục tiêu tài chính dài hạn và mong muốn kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy tài sản.
Sản phẩm này chỉ phát huy hiệu quả khi được duy trì đủ dài, thường từ 10 năm trở lên. Việc ngưng hợp đồng sớm, đặc biệt trong 2-5 năm đầu, có thể khiến khách hàng mất một phần lớn số tiền đã đóng do các khoản phí chấm dứt hợp đồng.
Do đó, trước khi tham gia, người mua cần:
- Xác định rõ mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro để chọn danh mục quỹ phù hợp.
- Hiểu rõ các khoản phí, bao gồm phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro và phí quản lý quỹ, vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị đầu tư.
Việc thiếu thông tin hoặc kỳ vọng sai lệch có thể dẫn đến thất vọng khi giá trị hoàn lại không như mong đợi. Hiểu đúng bản chất sản phẩm và trang bị kiến thức vững vàng chính là chìa khóa để tận dụng tối đa quyền lợi từ bảo hiểm.
Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/bao-hiem-nhan-tho-co-the-sinh-loi-khong-vz135357.html..
Mục tiêu tổng quát là phấn đấu đến năm 2030 Việt Nam là nước đang...
Kiến thức - 51 phút trước
Từng rơi vào cảnh nợ nần, suýt phải bán nhà, anh Trần Quý Bảo (xã Bình Minh, Nghệ An) đã “đổi đời” nhờ nuôi ốc bươu đen, thu về hàng tỷ đồng mỗi năm...
Tin trong ngày - 51 phút trước
Bệnh viện hàng đầu của Việt Nam đang nỗ lực đưa cơ sở đào tạo của đơn vị trở thành trường đại học y dược.
Kiến thức - 55 phút trước
Chất hút ẩm là một vật dụng quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày. Bạn thường thấy một gói nhỏ bên trong một số loại đồ ăn nhẹ đóng gói, túi xách mới hoặc...
Hồ sơ tư liệu - 3 giờ, 33 phút trước
Phường Kim Liên đã chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1/7/2025 trên cơ sở sáp nhập các đơn vị hành chính cũ. Mang tên một trong "Thăng Long Tứ trấn" lịch sử,...
Đời sống số - 3 giờ, 33 phút trước
Thao tác là bước quan trọng để đảm bảo các quyền lợi của trẻ về y tế, giáo dục, an sinh xã hội sau này cho thế hệ tương lai.
Chuyện làng sao - 51 phút trước
NSƯT Bảo Quốc ở tuổi U80 sống trong biệt thự triệu đô khiến ai cũng ngưỡng mộ.
Kiến thức - 55 phút trước
Chất hút ẩm là một vật dụng quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày. Bạn thường thấy một gói nhỏ bên trong một số loại đồ ăn nhẹ đóng gói, túi xách mới hoặc...
Chăm con - 56 phút trước
Một cô giáo hiệu trưởng có hơn 30 năm kinh nghiệm dạy học từng chia sẻ rằng: quy tắc gia đình không phải là xiềng xích trói buộc con, mà là những ngọn đèn...
Hồ sơ tư liệu - 3 giờ, 33 phút trước
Phường Kim Liên đã chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1/7/2025 trên cơ sở sáp nhập các đơn vị hành chính cũ. Mang tên một trong "Thăng Long Tứ trấn" lịch sử,...
Đời sống số - 3 giờ, 33 phút trước
Thao tác là bước quan trọng để đảm bảo các quyền lợi của trẻ về y tế, giáo dục, an sinh xã hội sau này cho thế hệ tương lai.
Tin trong ngày - 3 giờ, 34 phút trước
Kỳ thi tốt nghiệp trung học phổ thông năm 2026 dự kiến diễn ra sớm hơn so với các năm trước.
Kiến thức - 3 giờ, 34 phút trước
Nếu bạn vừa đỗ vào những chuyên ngành dưới đây, thật đáng chúc mừng bởi bạn có một tương lai rộng mở và đầy hứa hẹn đấy!
Tin trong ngày - 3 giờ, 34 phút trước
Ảnh hưởng hoàn lưu bão số 10, sáng nay (7/10), mưa lớn kéo dài khiến hàng loạt ngõ ngách và tuyến phố của Hà Nội chìm trong nước.
Kiến thức - 3 giờ, 35 phút trước
Thời xưa, khi mừng sinh nhật, người ta thường nói "trường thọ trăm tuổi". Đây không chỉ là lời chúc tốt đẹp về sự trường thọ mà còn phản ánh khát vọng trường thọ...
Tin trong ngày - 3 giờ, 4 phút trước
Vào khoảng 22h ngày 6/10, một số người mặc cảnh phục, gồm công an và cảnh sát cơ động, có mặt tại tòa nhà số 18 Tam Trinh (Hà Nội) là nơi đặt trụ...
Tin trong ngày - 4 giờ, 44 phút trước
Nhiều người không khỏi thắc mắc khi Đại lộ Thăng Long dù đi qua khu vực đồng ruộng trống trải vẫn bị ngập nghiêm trọng, trong khi hầm chui Thăng Long, điểm thấp nhất...
Kiến thức - 4 giờ, 50 phút trước
Cây gỗ vừa quý hiếm vừa đắt giá này khiến nhiều người trầm trồ khi chiêm ngưỡng.
Tin trong ngày - 4 giờ, 50 phút trước
Thực hiện Nghị định 154/2025/NĐ-CP ngày 15/6/2025 của Chính phủ quy định về tinh giản biên chế, trên cơ sở tham mưu của Sở Nội vụ tại Công văn 01108/SNV-CCVC ngày 28/8/2025.
Kiến thức - 4 giờ, 51 phút trước
Sợi lông này “đắt hơn vàng”, nặng 9g và có giá lên tới hơn 700 triệu đồng.
Xài gì - 4 giờ, 51 phút trước
Nút âm lượng trên điện thoại tưởng chừng chỉ dùng để điều chỉnh to nhỏ tiếng chuông hay nhạc, nhưng thực tế lại ẩn chứa nhiều tính năng thông minh mà không phải ai...
Làm sao - 4 giờ, 19 phút trước
Ngày 5/10/2025, tại Tu viện Vĩnh Nghiêm (Quận 12, TP.HCM), doanh nhân Phan Thị Mai – Tổng Giám Đốc Hệ thống Thẩm mỹ viện Mailisa, pháp danh Tâm Hương – đã tổ chức sinh...
Chăm con - 4 giờ, 22 phút trước
Nhiều bậc cha mẹ thường than thở rằng: "Con mình sao khó bảo quá, dạy mãi không nghe!". Thực ra, không có đứa trẻ nào hoàn hảo, mỗi bé đều có ưu điểm và...
Kiến thức - 4 giờ, 22 phút trước
Nhu cầu về nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành này đang trở nên cấp bách hơn bao giờ hết.
Tin trong ngày - 4 giờ, 22 phút trước
Trong bối cảnh công nghệ giám sát phát triển mạnh mẽ, việc đặt camera hoặc thiết bị ghi hình đang trở nên phổ biến trong nhiều lĩnh vực của đời sống.
Kiến thức - 4 giờ, 23 phút trước
Theo quy định pháp luật hiện nay, công chức được phép làm thêm để tăng thu nhập, nhưng có những giới hạn nhất định cần lưu ý.