Sắp hết năm 2025, bạn đã kịp làm những việc này để giữ tài chính luôn an toàn?

Khi những tháng cuối năm cận kề, việc nhìn lại và dọn dẹp tài chính cá nhân trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Đây là bốn bước cơ bản nhưng mang lại hiệu quả lớn mà bạn nên thực hiện ngay hôm nay.

1. Kiểm tra lại "tấm đệm" an toàn

Sau 9 tháng đã qua, bạn đã để dành được bao nhiêu? Quan trọng hơn, quỹ dự phòng của bạn đã được xây dựng như thế nào? Nếu quỹ này chưa đạt mức chi tiêu từ 3 đến 6 tháng, thì những tháng cuối năm chính là cơ hội vàng để bổ sung. Đây là "tấm đệm" an toàn trước mọi rủi ro bất ngờ như ốm đau hay thất nghiệp.

Để tăng tính kỷ luật, hãy thiết lập lệnh chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm mỗi khi nhận lương. Đồng thời, đây cũng là lúc thích hợp để so sánh lãi suất tại các ngân hàng, bởi cuối năm thường là thời điểm có nhiều chính sách khuyến khích gửi tiền hấp dẫn.

2. Lập ngân sách để tránh "thủng ví" cuối năm

Ba tháng cuối năm trôi qua rất nhanh, đủ để bạn "dọn dẹp" tài chính, củng cố nền tảng cho năm mới (Ảnh minh hoạ)

Những tháng cuối năm thường kéo theo nhiều khoản mua sắm và chi tiêu cho lễ Tết. Đây cũng là thời điểm dễ khiến ngân sách bị "thủng" nếu không được kiểm soát tốt.

Hãy dành thời gian rà soát lại toàn bộ chi tiêu trong năm: khoản nào đã vượt dự tính, khoản nào vẫn hợp lý. Dựa trên đó, hãy lập một ngân sách mới cho những tháng còn lại, đồng thời chuẩn bị kế hoạch cho năm tới. Một bản ngân sách rõ ràng sẽ giúp bạn hạn chế các quyết định mua sắm cảm tính, biết rõ mình nên chi bao nhiêu và có thể tiết kiệm thêm ở đâu.

3. Rà soát và xử lý gánh nặng nợ nần

Nợ luôn là gánh nặng lớn nhất khiến tài chính cá nhân mất cân bằng. Hãy bắt đầu bằng việc liệt kê tất cả các khoản vay hiện có, từ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng đến các khoản vay từ bạn bè, người thân và xem xét mức độ ưu tiên trả nợ.

Nếu không thể tất toán toàn bộ, hãy tập trung xử lý các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Đặc biệt, đừng quên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt, tạo điều kiện thuận lợi hơn khi bạn cần vay vốn trong tương lai.

4. Đánh giá lại danh mục đầu tư giữa thị trường biến động

(Ảnh minh hoạ)

2025 là một năm đầy biến động: vàng liên tục lập đỉnh mới, chứng khoán có nhiều phiên tăng giảm mạnh, bất động sản phân hóa rõ rệt, và lãi suất ngân hàng cũng thay đổi linh hoạt. Với bức tranh này, việc "ngó lại" danh mục đầu tư là vô cùng cần thiết.

Hãy xem lại tỷ trọng của từng kênh: kênh nào đang mang lại hiệu quả, kênh nào tiềm ẩn rủi ro vượt quá sức chịu đựng của bạn. Đồng thời, hãy cân nhắc các nhu cầu thực tế trong năm tới như mua xe, mua nhà hay chuẩn bị nghỉ hưu để điều chỉnh danh mục cho phù hợp. Một danh mục được cân đối sẽ giúp bạn giữ vững mục tiêu dài hạn, tránh bị cuốn theo những biến động ngắn hạn của thị trường.

Hơn 2 tháng cuối năm có thể trôi qua rất nhanh, nhưng lại đủ để bạn "dọn dẹp" tài chính và củng cố nền tảng cho một năm mới vững chắc. Tiết kiệm nhiều hơn, lập ngân sách rõ ràng, xử lý nợ nần và cân đối lại đầu tư, bốn bước tưởng chừng cơ bản nhưng sẽ tạo ra khác biệt lớn nếu được thực hiện ngay hôm nay.