Gửi tiết kiệm ngân hàng nên chọn kỳ hạn 1 năm hay gửi thẳng 3 năm? Người trong nghề tiết lộ sự thật mà ít ai biết

Theo số liệu mới nhất được Ngân hàng Nhà nước công bố, tiền gửi của dân cư tại các tổ chức tín dụng đến hết tháng 6/2025 đạt 7,694 triệu tỷ đồng, tăng 8,91% so với cuối năm 2024. Riêng trong tháng 6, tiền gửi cư dân đã tăng thêm 91.498 tỷ đồng. Tháng 5 liền trước, tiền gửi nhóm này cũng tăng thêm 65.427 tỷ đồng.

Nguyên nhân không khó hiểu, bởi giá vàng, chứng khoán và bất động sản đều lên xuống thất thường. Nhiều người lo ngại rủi ro mất vốn khi đầu tư, nên lựa chọn gửi tiết kiệm để vừa bảo toàn vốn, vừa có lãi suất ổn định.

Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là: Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm hay 3 năm thì có lợi hơn?

Theo các chuyên gia, mỗi hình thức đều có ưu và nhược điểm riêng.

Hiện nay, tại nhiều ngân hàng thương mại, lãi suất kỳ hạn 1 năm dao động khoảng 4,5–5%/năm, trong khi kỳ hạn 3 năm có thể lên tới 5,5–6%/năm. Với khoản tiền gửi 100 triệu đồng, sau 3 năm, mức chênh lệch lãi có thể lên đến hơn 3 triệu đồng - con số không hề nhỏ với người tiết kiệm lâu dài.

Giữa hai kỳ hạn phổ biến là 1 năm và 3 năm, nên chọn hình thức nào để vừa linh hoạt vừa sinh lời hiệu quả? Chuyên gia ngân hàng đã chia sẻ câu trả lời rõ ràng cho từng trường hợp (Ảnh minh họa)

Ưu điểm của gửi 3 năm là giúp người gửi khóa được mức lãi suất cao trong giai đoạn lãi suất có xu hướng giảm. Như vậy, dù ngân hàng có điều chỉnh giảm sau này, người gửi vẫn được hưởng lãi suất cũ. Tuy nhiên, hạn chế lớn là tính thanh khoản kém. Nếu cần rút tiền trước hạn, toàn bộ lãi sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn (chỉ khoảng 0,1-0,3%/năm), khiến người gửi thiệt đáng kể.

Trong khi đó, gửi tiết kiệm 1 năm lại có nhiều ưu điểm về tính linh hoạt.

Ví dụ, cô Lan (nhân viên văn phòng) mỗi tháng để dành 10 triệu đồng gửi tiết kiệm. Sau 12 tháng, cô đã có 12 sổ tiết kiệm 1 năm. Từ tháng thứ 13 trở đi, mỗi tháng đều có một sổ đáo hạn. Nếu cần tiền gấp, cô chỉ việc rút một sổ mà vẫn giữ nguyên lợi suất các sổ còn lại.

Ngoài ra, với kỳ hạn ngắn hơn, người gửi có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính. Khi đến hạn, có thể tái gửi, hoặc chuyển sang đầu tư các sản phẩm khác nếu lãi suất thị trường tăng hoặc có cơ hội sinh lời tốt hơn.

Bên cạnh đó, trong bối cảnh giá cả leo thang và lạm phát có dấu hiệu tăng, việc gửi ngắn hạn cũng giúp người dân giảm rủi ro mất giá của đồng tiền vì cứ mỗi năm có thể rút ra một phần để chi tiêu hoặc tái đầu tư, tránh để tiền "ngủ yên" quá lâu trong ngân hàng.

Vậy nên chọn kỳ hạn nào là tốt nhất?

Theo các chuyên gia tài chính, việc lựa chọn nên dựa vào nhu cầu và kế hoạch cá nhân:

Nếu bạn có thể giữ tiền lâu dài, không cần dùng đến trong vài năm (như tích lũy tiền học cho con, tiền hưu trí), thì gửi 3 năm sẽ giúp tận dụng lãi suất cao và ổn định hơn.

Ngược lại, nếu trong 1-2 năm tới có khả năng cần vốn để mua nhà, sửa nhà hoặc chi tiêu lớn, thì gửi 1 năm hoặc chia nhỏ nhiều sổ 1 năm sẽ an toàn và linh hoạt hơn.

Tóm lại, không có kỳ hạn nào là tốt nhất cho tất cả mọi người. Quan trọng là phải hiểu rõ mục tiêu tài chính của bản thân để chọn hình thức gửi phù hợp, vừa an toàn, vừa tối ưu lợi nhuận.