Vay 2,5 tỷ đồng để mua nhà trong 20 năm, người trẻ cần phải kiếm được 90 triệu đồng/tháng mới đủ sống

Nghiên cứu mới đây từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS) cho thấy, với mức vay 2,5 tỷ đồng để mua nhà trong 20 năm, người mua nhà trung bình phải trả từ 27-30 triệu đồng mỗi tháng. Điều này đồng nghĩa với việc người trẻ cần phải kiếm được ít nhất 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo khả năng chi trả và duy trì sự ổn định tài chính.

Theo VARS, giá bán căn hộ chung cư thứ cấp trung bình tại Hà Nội và TP.HCM đã đạt mức xấp xỉ 50 triệu đồng/m2. Giá bán sơ cấp còn cao hơn, đạt trên 70 triệu đồng/m2. Số lượng dự án mới mở bán có giá trên 100 triệu đồng/m2 ngày càng tăng, trong khi các dự án có giá dưới 50 triệu đồng gần như "biến mất" khỏi thị trường, kể cả ở khu vực nội đô hay ngoại thành.

Mua nhà trong 20 năm, người trẻ cần phải kiếm ít nhất 90 triệu đồng/tháng mới ổn định cuộc sống (Ảnh minh hoạ)

Với mức thu nhập trung bình của người trẻ dao động từ 15 – 25 triệu đồng/tháng, việc sở hữu một căn hộ 60m2 có giá từ 3 – 5 tỷ đồng là điều gần như không thể nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ các gói vay hoặc từ gia đình.

Trước thực trạng này, Chính phủ và các ngân hàng thương mại đã vào cuộc với các gói tín dụng ưu đãi dành cho người trẻ mua nhà lần đầu. Nhiều ngân hàng như LPBank, ACB, SHB, HDBank đã tung ra các gói vay với lãi suất ưu đãi, thậm chí có những gói lãi suất chỉ từ 3,88%/năm và thời gian vay kéo dài đến 50 năm.

Tuy nhiên, theo VARS, các mức lãi suất ưu đãi này thường chỉ áp dụng trong ngắn hạn, khoảng 3-6 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi thực tế có thể lên tới 11-14% mỗi năm, hoặc thậm chí cao hơn tùy theo tình hình kinh tế. Nếu muốn cố định lãi suất trong thời gian dài hơn, mức lãi suất ban đầu thường vào khoảng 8-9% mỗi năm.

VARS đã đưa ra những phân tích cụ thể về chi phí trả nợ hàng tháng với khoản vay 2,5 tỷ đồng. Với lãi suất ưu đãi ban đầu và sau đó là lãi suất thả nổi, người mua nhà sẽ phải đối mặt với những khoản thanh toán đáng kể trong suốt thời gian vay.

Ví dụ, nếu chọn gói vay với lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm, và lãi suất vay sau ưu đãi dao động từ 11-14%, người mua nhà sẽ phải trả các khoản tiền sau:

(Ảnh minh hoạ)

- 6 tháng đầu: 8,3 triệu đồng/tháng.

- 5 năm tiếp theo: Từ 22,9 - 29 triệu đồng/tháng.

- 15 năm cuối: Từ 50 - 63 triệu đồng/tháng (trả góp cố định) hoặc giảm dần từ 36,8 - 43,1 triệu đồng/tháng xuống còn 14,2 triệu đồng/tháng (dư nợ giảm dần).

Tương tự, với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu và lãi suất 11-14% trong 15 năm còn lại, người mua nhà sẽ phải trả:

- 5 năm đầu: 20,8 triệu đồng/tháng (trả góp cố định) hoặc giảm dần từ 27,1 triệu đồng xuống còn 20,7 triệu đồng (dư nợ giảm dần).

- 15 năm còn lại: Từ 23,3 - 27,5 triệu đồng/tháng (trả góp cố định) hoặc giảm dần từ 30,2 - 35,3 triệu đồng/tháng xuống còn 11,7 triệu đồng/tháng (dư nợ giảm dần).

VARS nhấn mạnh, dù chọn phương thức trả nợ nào, người mua nhà cũng phải chi trả trung bình từ 27-30 triệu đồng mỗi tháng trong 20 năm. Điều này đồng nghĩa với việc cá nhân hoặc hộ gia đình cần phải kiếm được khoảng 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo cân bằng tài chính.

(Ảnh minh hoạ)

Việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể đẩy người trẻ vào vòng xoáy nợ nần. Nhiều trường hợp sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng khiến khoản tiền phải trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả, buộc người vay phải bán nhà để trả nợ.

Trước khi quyết định vay mua nhà, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:

- Tìm kiếm các khu vực vùng ven: Giá bất động sản ở vùng ven thường hợp lý hơn so với trung tâm thành phố.

- Tiết kiệm trước khi vay: Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà để giảm áp lực trả nợ.

- Tính toán lãi suất sau ưu đãi: Đảm bảo khả năng chi trả lâu dài với mức lãi suất thả nổi.

- Tìm kiếm nguồn thu nhập khác: Tăng thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.

VARS cho rằng, nếu không có những chính sách hỗ trợ hiệu quả từ chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ vẫn sẽ là một bài toán nan giải. Thị trường bất động sản cần những giải pháp mang tính đột phá để giúp người trẻ có thể tiếp cận và sở hữu nhà ở một cách bền vững.