Thuộc những trường hợp này sẽ bị ngân hàng kiên quyết 'nói không' khi thế chấp sổ đỏ

Thế chấp quyền sử dụng đất (thường được gọi là sổ đỏ) là một trong những quyền quan trọng của người sử dụng đất. Tuy nhiên không phải ai có sổ đỏ cũng có thể thế chấp để vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.

Nhiều trường hợp dù có sổ đỏ trong tay nhưng cũng không được thế chấp ngân hàng. (Ảnh minh họa)

Kể từ khi Luật Đất đai 2024 chính thức có hiệu lực, những trường hợp này dù có sổ đỏ trong tay nhưng cũng không được thế chấp ngân hàng:

Không đáp ứng điều kiện chung để thế chấp

Để được thế chấp quyền sử dụng đất, người dân phải đáp ứng đủ 5 điều kiện: có giấy chứng nhận hợp pháp; đất không tranh chấp; không bị kê biên để thi hành án; còn trong thời hạn sử dụng; và không bị áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời.

Nếu thiếu một trong các điều kiện trên, quyền sử dụng đất sẽ không đủ giá trị pháp lý để thế chấp. Chẳng hạn, đất đang tranh chấp, đất lấn chiếm hoặc chưa được cấp giấy chứng nhận sẽ không được ngân hàng chấp nhận.

Trường hợp đồng sở hữu nhưng không có sự đồng ý

Với những thửa đất thuộc đồng sở hữu, mọi giao dịch thế chấp chỉ có hiệu lực khi tất cả chủ sở hữu đồng ý. Trong trường hợp không có sự ủy quyền hoặc chữ ký của các đồng sở hữu, hợp đồng thế chấp sẽ bị coi là vô hiệu. Đây là rủi ro thường gặp khiến nhiều khoản vay không được giải ngân.

Quyền sử dụng đất thuộc diện không được thế chấp

Một số loại quyền sử dụng đất theo quy định sẽ không được phép dùng làm tài sản bảo đảm. Đơn cử:

Đất là di sản thừa kế: nếu chưa được tất cả người thừa kế đồng ý bằng văn bản thì không được phép thế chấp.

Tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai: pháp luật không cho phép thế chấp quyền sử dụng đất chưa hình thành, nhằm ngăn ngừa rủi ro pháp lý.

Các loại đất bị cấm thế chấp

Luật Đất đai 2024 cũng chỉ rõ những loại đất tuyệt đối không được thế chấp, bao gồm:

Đất của cơ sở tôn giáo, cộng đồng dân cư: được Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng, nên không có quyền thế chấp.

Đất thuê trả tiền hằng năm: người sử dụng đất chỉ được thế chấp tài sản gắn liền với đất, không được thế chấp quyền sử dụng đất thuê.

Đất rừng tự nhiên: người thuê đất rừng sản xuất tự nhiên không có quyền thế chấp, chuyển nhượng hay góp vốn.

Đất quốc phòng, an ninh: dù được kết hợp sử dụng cho sản xuất, xây dựng kinh tế nhưng vẫn không được phép thế chấp quyền sử dụng đất hay tài sản gắn liền với đất.

(Ảnh minh họa).

Các trường hợp đặc thù khác

Bên cạnh đó, pháp luật còn đặt ra những giới hạn với một số đối tượng:

Người chưa đủ 18 tuổi, mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự: vẫn có quyền thế chấp nhưng phải thông qua người đại diện hợp pháp.

Người dân tộc thiểu số thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo: nếu được Nhà nước giao đất theo chính sách hỗ trợ thì không được thế chấp, trừ trường hợp vay vốn tại Ngân hàng Chính sách.