Sổ đỏ đã 'cắm' cho ngân hàng, có thể vay thêm tiền được không?

Bài viết cập nhật điều kiện để được vay thêm tiền ngân hàng khi tài sản đang thế chấp:

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và sử dụng tài sản có giá trị (Ví dụ: Bất động sản đã có giấy chứng nhận, tiền gửi, tài sản hình thành từ chính khoản vay...) để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Trong trường hợp người vay vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp với ngân hàng, ngân hàng được thực hiện quyền thu hồi nợ vay theo các điều khoản điều kiện đã ký kết.

Tài sản thế chấp có thể linh hoạt là bất động sản đã có giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua bán ký kết trực tiếp với chủ đầu tư, hợp đồng mua bán công chứng, ô tô... Tài sản có thể đứng tên của chính khách hàng hoặc vợ chồng khách hàng hoặc bên thứ 3 theo quy định từng thời kỳ của từng ngân hàng.

(Ảnh minh họa)

Thời gian vay thế chấp được chia thành 3 loại căn cứ theo khoản 3 Điều 10 trong Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm:

- Vay thế chấp ngắn hạn: Tối đa 1 năm

- Vay thế chấp trung hạn: 2 - 5 năm

- Vay thế chấp dài hạn: Trên 5 năm tùy thuộc nhu cầu của khách hàng

Tổ chức tín dụng sẽ xem xét quyết định loại cho vay tùy thuộc theo nhu cầu của khách hàng.

Đang vay thế chấp muốn vay thêm được hay không?

Khi đang có một khoản vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng vẫn có thể vay thêm nếu tình hình tài chính hiện tại đáp ứng được khả năng trả nợ đúng hạn. Khi đó, phía ngân hàng sẽ xem xét một số điều kiện sau:

Theo quy định tại khoản 1 điều 296 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

Bạn vẫn có thể được vay thêm nếu đảm bảo đáp ứng đủ những điều kiện mà ngân hàng và pháp luật đề ra

Điều 7 thông tư 39/2016/TT được sửa đổi bởi khoản 3 điều 1 thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

Nên vay thêm khi đang vay thế chấp tại ngân hàng cũ hay ngân hàng mới?

Để tiết kiệm thời gian và nguồn lực khi làm thủ tục vay vốn, khách hàng nên tiếp tục vay vốn tại ngân hàng cũ nếu đáp ứng đủ các điều kiện vay thêm. Nếu giá trị tài sản thế chấp của khoản vay trước vẫn đủ để vay thêm tại ngân hàng đó, khách hàng sẽ không cần đưa thêm các tài sản đảm bảo khác, chỉ cần liên hệ ngân hàng tiến hành thủ tục vay thêm.

Trong những trường hợp bạn bị ngân hàng đang vay hiện tại từ chối thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Cách giải quyết vấn đề lúc này là bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ mới để tìm một ngân hàng mới chấp nhận phê duyệt khoản vay theo đúng nhu cầu và điều kiện hiện tại của khách hàng. Khi ngân hàng mới phê duyệt hồ sơ của bạn thì lúc này cần giải chấp để lấy tài sản ra và làm thủ tục thế chấp tại ngân hàng mới.