Người mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý, hàng loạt rủi ro âm thầm có thể khiến bạn mất tiền oan

1. Sập bẫy đại lý mạo danh, lừa đảo

Đây là một trong những rủi ro hàng đầu mà nhiều người gặp phải. Những đối tượng lừa đảo thường lợi dụng sự tin tưởng của khách hàng để giả danh đại lý bảo hiểm, chào mời những gói sản phẩm hấp dẫn, thu tiền rồi "biến mất". Hậu quả là khách hàng không hề có hợp đồng bảo hiểm hợp pháp, không được ghi nhận trên hệ thống của công ty bảo hiểm, và đương nhiên không nhận được bất kỳ quyền lợi bảo vệ nào.

Phòng tránh: Luôn yêu cầu đại lý bảo hiểm xuất trình mã số đại lý và Chứng chỉ hành nghề do Bộ Tài chính cấp. Đừng ngần ngại liên hệ trực tiếp với tổng đài của công ty bảo hiểm để xác thực thông tin của đại lý. Khi đóng phí, hãy kiểm tra kỹ phiếu thu, đảm bảo có dấu đỏ của công ty, thông tin rõ ràng và giao dịch được thực hiện đúng quy trình.

2. Mua sản phẩm không phù hợp với nhu cầu

Nếu không tìm hiểu kỹ, người mua bảo hiểm nhân thọ có thể đối mặt với nhiều rủi ro, từ lừa đảo đến mất quyền lợi (Ảnh minh hoạ)

Bảo hiểm nhân thọ không phải là một sản phẩm "một cho tất cả". Mỗi gói bảo hiểm được thiết kế với những mục tiêu và quyền lợi khác nhau. Có những gói tập trung vào bảo vệ sức khỏe, có gói ưu tiên tiết kiệm, đầu tư sinh lời, hoặc chuẩn bị cho tuổi hưu. Nếu không xác định rõ nhu cầu và mục tiêu của bản thân, bạn có thể chọn phải một sản phẩm không phù hợp, dẫn đến sự thất vọng về quyền lợi nhận được sau này.

Phòng tránh: Trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy dành thời gian suy nghĩ và làm rõ nhu cầu của bản thân: Bạn muốn bảo vệ tài chính cho cá nhân hay gia đình? Bạn muốn tích lũy tiền cho con cái? Hay bạn muốn đầu tư sinh lời hoặc chuẩn bị cho tuổi hưu? Sau khi xác định được mục tiêu, hãy lựa chọn sản phẩm có cấu trúc quyền lợi tương ứng với kỳ vọng của bạn.

3. Đóng phí vượt quá khả năng tài chính

Nhiều người có xu hướng chọn "gói tốt nhất" mà không cân nhắc đến khả năng tài chính lâu dài của mình. Điều này có thể dẫn đến áp lực chi trả, thậm chí phải tạm dừng hợp đồng giữa chừng, gây ảnh hưởng đến quyền lợi và tiềm ẩn những tổn thất tài chính không đáng có.

Phòng tránh: Mức phí bảo hiểm lý tưởng nên dao động từ 10-15% tổng thu nhập hàng tháng. Mức này vừa đảm bảo bạn có đủ quyền lợi bảo hiểm, vừa không gây xáo trộn đến kế hoạch chi tiêu cá nhân và gia đình. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định tham gia một gói bảo hiểm có mức phí quá cao.

4. Khai báo thông tin không trung thực

(Ảnh minh hoạ)

Một số khách hàng cố tình che giấu thông tin sức khỏe hoặc khai báo sai sự thật để được chấp thuận hợp đồng hoặc giảm phí. Tuy nhiên, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả nếu phát hiện ra thông tin sai lệch.

Phòng tránh: Trung thực và chính xác trong toàn bộ quá trình khai báo thông tin, bao gồm tuổi, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, tiền sử bệnh lý... Đây là cơ sở pháp lý quan trọng để công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi và bảo vệ khách hàng một cách đầy đủ và minh bạch.

5. Không hiểu rõ các điều khoản loại trừ

Không phải mọi rủi ro đều được bảo hiểm chi trả. Một số trường hợp như tử vong do sử dụng chất kích thích, vi phạm pháp luật, tham gia thể thao mạo hiểm, tự tử trong thời gian quy định… thường nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.

Phòng tránh: Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là phần điều khoản loại trừ. Nếu có bất kỳ điều gì chưa rõ, hãy yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ bằng văn bản để tránh tranh chấp sau này. Việc hiểu và nắm rõ phạm vi bảo vệ sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc phòng tránh rủi ro.

6. Rút tiền sớm gây thiệt hại tài chính

(Ảnh minh hoạ)

Một số khách hàng vì cần tiền gấp hoặc mất kiên nhẫn với hợp đồng dài hạn nên quyết định rút tiền bảo hiểm sớm. Tuy nhiên, trong những năm đầu, giá trị hoàn lại thường rất thấp, cộng thêm phí chấm dứt hợp đồng cao, khiến số tiền bạn nhận lại thấp hơn nhiều so với số tiền đã đóng.

Phòng tránh: Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Hãy xác định rõ thời hạn hợp đồng ngay từ đầu, cân nhắc nhu cầu tài chính trong tương lai để tránh việc phải rút tiền khi chưa đến kỳ hạn.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là "chiếc đũa thần" có thể giải quyết mọi rủi ro tài chính, mà là một công cụ hiệu quả nếu được sử dụng đúng cách. Hãy trở thành một người tiêu dùng thông minh, trang bị cho mình kiến thức vững vàng về sản phẩm, nắm chắc các rủi ro tiềm ẩn và chủ động trong quá trình tham gia. Như vậy, bạn không chỉ bảo vệ được bản thân và gia đình, mà còn tối ưu hóa giá trị tài chính dài hạn từ bảo hiểm nhân thọ.