Người dân muốn vay mua nhà, phải có thu nhập bao nhiêu?

Theo phân tích từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), bài toán vay mua nhà không chỉ đơn thuần là sở hữu một mái ấm, mà còn là một phép tính kinh tế đầy thách thức, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng trước những "cám dỗ" lãi suất ưu đãi.

"Bẫy" lãi suất ưu đãi

Các ngân hàng hiện nay thường tung ra các gói vay mua nhà với lãi suất "siêu ưu đãi" từ 3-5%/năm. Tuy nhiên, VARS cảnh báo, đừng vội mừng! Bởi lẽ, mức ưu đãi này chỉ tồn tại trong thời gian ngắn ngủi, thường chỉ từ 3-6 tháng. Sau đó, lãi suất sẽ "nhảy múa" theo thị trường, có thể vọt lên 11-14%/năm.

"Nếu muốn 'khóa' lãi suất cố định trong thời gian dài hơn, người vay sẽ phải trả giá bằng mức lãi suất ban đầu cao hơn, khoảng 8-9%/năm", đại diện VARS cho biết. "Đây là một bài toán khó, buộc người mua nhà phải cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích ngắn hạn và rủi ro dài hạn".

Gánh nặng trả nợ

Muốn vay mua nhà, phải có thu nhập bao nhiêu? (Ảnh minh hoạ)

Để hình dung rõ hơn về gánh nặng tài chính, VARS đưa ra một ví dụ điển hình. Giả sử bạn vay 2,5 tỷ đồng, được hưởng lãi suất ưu đãi 4%/năm trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc 5 năm và sau đó phải gánh lãi suất thả nổi 11-14%/năm.

Trong 6 tháng đầu, bạn chỉ phải trả khoảng 8,3 triệu đồng/tháng, toàn bộ là tiền lãi. Nhưng sau đó, con số này sẽ tăng "sốc" lên 23-29 triệu đồng/tháng trong 4,5 năm tiếp theo, và vẫn chỉ là tiền lãi!

Khi bước sang năm thứ 6, bạn sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi. Nếu chọn trả theo dư nợ giảm dần, tháng đầu tiên bạn sẽ "choáng váng" với khoản tiền lên tới 36,8 - 43,1 triệu đồng (gồm 13,9 triệu đồng gốc và 22,9 - 29,2 triệu đồng lãi). Sau đó, số tiền này sẽ giảm dần, nhưng vẫn duy trì ở mức trên 14 triệu đồng/tháng. Tính tổng cộng, trong 20 năm, bạn sẽ phải trả cả gốc lẫn lãi từ 5,86 - 6,76 tỷ đồng, trong đó riêng lãi đã chiếm 3,6 - 4,25 tỷ đồng.

Nếu chọn phương án trả góp cố định, mỗi tháng bạn sẽ phải "đều đặn" trả từ 28,4 - 33,3 triệu đồng trong suốt 20 năm. Tổng số tiền gốc và lãi bạn phải trả sẽ là 6,4 - 7,6 tỷ đồng, trong đó lãi là 3,9 - 5,1 tỷ đồng.

Vậy, cần thu nhập bao nhiêu mới đủ "sức" vay nhà?

"Dù chọn hình thức trả nợ nào, người mua nhà vẫn phải chi trung bình 27 - 30 triệu đồng/tháng trong 20 năm", chuyên gia của VARS nhấn mạnh. Để đảm bảo cân đối tài chính, bạn cần có thu nhập ít nhất 90 triệu đồng/tháng, nếu tuân thủ nguyên tắc chi tiêu cho nhà ở không vượt quá 30% thu nhập. Đáng buồn thay, con số này là một thách thức lớn đối với phần lớn người trẻ.

(Ảnh minh hoạ)

Lời khuyên "vàng" từ VARS

Cân nhắc kỹ lưỡng: Vay mua nhà là quyết định quan trọng, hãy suy nghĩ thấu đáo và đánh giá khả năng tài chính của bản thân một cách thực tế.

- An cư ở vùng ven: Thay vì "đua" theo nhà đất ở trung tâm, hãy tìm kiếm những lựa chọn phù hợp hơn ở các khu vực vùng ven.

- Tiết kiệm: Cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ.

- Giải mã lãi suất: Nghiên cứu kỹ các điều khoản vay, đặc biệt là lãi suất sau thời gian ưu đãi.

- Kiếm thêm thu nhập: Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung để tăng khả năng trả nợ.

Vay mua nhà là một hành trình dài, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và một kế hoạch tài chính vững chắc. Đừng để giấc mơ an cư trở thành "ác mộng" nợ nần!