Khi vay tiền thế chấp ngân hàng: Vay “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt”? Nhân viên ngân hàng: Quá nhiều người cho tiền miễn phí

11:52 28/03/2024

Ngày nay, giá nhà đất trong nước luôn ở mức cao, mua một căn nhà thương mại rộng 90 mét vuông ở các thành phố cấp hai và cấp ba sẽ tốn ít nhất 2,5-3 tỉ. Vì vậy, hơn 90% gia đình sẽ chọn mua nhà bằng hình thức vay vốn, điều này có thể giảm bớt áp lực mua nhà cho chính họ.

Tuy nhiên, khi mua nhà, nhiều người băn khoăn không biết thời hạn thế chấp là “ngắn hơn, càng tốt” hay “dài hơn, càng tốt”. Chính xác thì khoản vay ngân hàng 30 năm là gì? Hay 20 năm?

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trên thực tế, các ngân hàng cũng có những hạn chế về thời hạn cho vay thế chấp và không phải ai cũng có thể vay được 30 năm, điều này chủ yếu là do ba yếu tố: 1. Độ tuổi của người đi vay. Thông thường độ tuổi của người đi vay cộng với thời hạn thế chấp không được vượt quá độ tuổi nghỉ hưu hợp pháp. Chỉ có thể nhận được khoản thế chấp 30 năm nếu người vay từ 20 đến 30 tuổi. Nếu bạn trên 40 tuổi thì chỉ được vay 10, 15 năm.

2. Tình trạng thu nhập của gia đình người vay vốn. Chi phí thế chấp không được vượt quá 50% thu nhập của gia đình vay vốn, nếu không ngân hàng có thể từ chối đơn xin vay tiền của bạn. Nói chung, thu nhập của người mua nhà càng cao và công việc của họ càng ổn định thì càng dễ dàng nhận được khoản thế chấp 30 năm từ ngân hàng.

3. Tuổi của ngôi nhà. Nếu bạn mua nhà cũ trên 20 năm, ngân hàng cũng sẽ giới hạn thời gian vay hoặc đơn giản là từ chối hồ sơ vay.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nhiều người luôn quan niệm rằng “vay thế chấp càng lâu thì càng tốt”. Theo quan điểm của họ, khoản thế chấp 30 năm có những ưu điểm sau: Thứ nhất, với khoản thế chấp 30 năm, áp lực trả nợ hàng tháng dễ dàng hơn nhiều so với khoản thế chấp 15 năm, nhờ đó bạn có thể có nhiều tiền hơn để đầu tư và tiêu dùng. Hơn nữa, đối với những người bình thường, cách duy nhất để vay ngân hàng số tiền lớn như vậy trong đời và trả lại trong 30 năm là thông qua thế chấp. Thật đáng tiếc khi một gói phúc lợi tốt như vậy nếu không được sử dụng sẽ bị lãng phí.

Đối với câu nói cho rằng thời hạn thế chấp “càng dài càng tốt”, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Mặc dù thời hạn thế chấp là 30 năm nhưng quả thực nó có thể làm giảm áp lực trả nợ hàng tháng của các gia đình mua nhà. Tuy nhiên, lãi suất của khoản thế chấp 30 năm cao hơn nhiều so với lãi suất của khoản thế chấp 10 hoặc 20 năm. Nếu có quá nhiều người chọn cách vay 30 năm, điều đó tương đương với việc đưa tiền miễn phí cho ngân hàng.

Ads

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nếu bạn vay thế chấp 1 tỉ và chọn phương thức trả gốc và lãi bằng nhau thì lãi cho khoản vay trong 10 năm sẽ thấp hơn lãi cho khoản vay trong 20 năm và 30 năm. Nói cách khác, khi khoản thế chấp 30 năm của bạn được trả hết, tiền lãi bạn phải trả cho khoản thế chấp sẽ vượt quá số tiền bạn đã vay ngân hàng. Mặc dù áp lực thế chấp hàng tháng đã giảm đi rất nhiều nhưng số tiền lãi phải trả trong 30 năm lại rất đáng kinh ngạc.

Trên thực tế, việc vay thế chấp “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt” còn tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của từng gia đình vay. Nếu người vay là cặp vợ chồng ở độ tuổi 20, thu nhập tương đối ổn định nhưng số tiền tiết kiệm không nhiều. Sau đó nên chọn thế chấp 30 năm.

Và nếu bạn là một cặp vợ chồng trung niên khoảng 40 tuổi, có thu nhập từ lương cao và một khoản tiết kiệm nhất định, nhưng sự không chắc chắn về thu nhập trong tương lai càng lớn thì thời gian vay vẫn được khuyến nghị là 15-20 năm. Điều này không chỉ có thể làm giảm những rủi ro không chắc chắn như thay đổi thu nhập trong tương lai mà còn trả ít lãi suất thế chấp hơn cho ngân hàng.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trong mắt nhiều người, thời gian vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Thời gian vay thế chấp càng dài thì áp lực trả nợ hàng tháng càng giảm, số tiền dư thừa có thể được sử dụng để tiêu dùng và đầu tư. Tuy nhiên, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Vay thế chấp càng lâu thì lãi càng phải trả. Quá nhiều người đang cho đi tiền của mình. Vì vậy, tùy vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi gia đình. Chúng tôi tin rằng thời hạn của khoản vay thế chấp được xác định bởi nhiều yếu tố như độ tuổi, thu nhập và tính chất công việc của người đi vay và không thể khái quát hóa được.

Minh Thanh (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-the-chap-ngan-hang-vay-cang-ngan-cang-tot-hay-cang-dai-.. Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-the-chap-ngan-hang-vay-cang-ngan-cang-tot-hay-cang-dai-cang-tot-nhan-vien-ngan-hang-qua-nhieu-nguoi-cho-tien-mien-phi-vz90674.html

Chuyên gia lý giải nguyên nhân tỷ lệ người trẻ mua nhà gia tăng, dù giá chung cư cao 'chót vót'

Chuyên gia lý giải nguyên nhân tỷ lệ người trẻ mua nhà gia tăng, dù giá chung cư cao 'chót vót'

Tin trong ngày - 21 giờ, 39 phút trước

Những năm qua giá nhà tại các đô thị lớn như: Hà Nội, Đà Nẵng và TP.HCM liên tục tăng cao và đã thiết lập mặt bằng mới. Tuy nhiên, theo thống kê cho...

Cây đắt đỏ bậc nhất thế giới, được mệnh danh là 'vàng đỏ', giá gần 300 triệu đồng/kg: Việt Nam đã trồng thành công

Cây đắt đỏ bậc nhất thế giới, được mệnh danh là 'vàng đỏ', giá gần 300 triệu đồng/kg: Việt Nam đã trồng...

Kiến thức - 21 giờ, 39 phút trước

Nhụy của một loại cây tuy nhỏ bé được coi là "vàng đỏ" có tác dụng chữa bách bệnh với giá bán cao ngất ngưởng lên đến vài trăm triệu đồng. Nhắc đến tên...

Bỏ hội đồng trường ở đại học công lập: Nhiệm kỳ hiệu trưởng có được điều chỉnh?

Bỏ hội đồng trường ở đại học công lập: Nhiệm kỳ hiệu trưởng có được điều chỉnh?

Tin trong ngày - 23 giờ, 48 phút trước

Tại cuộc họp của Ủy ban Văn hóa và Xã hội của Quốc hội, các vấn đề liên quan đến việc sắp xếp nhân sự trong các trường đại học công lập khi không...

Xuất hiện một 'dòng suối chứa 5 tấn vàng' nhưng không ai được khai thác, lý do vì sao?

Xuất hiện một 'dòng suối chứa 5 tấn vàng' nhưng không ai được khai thác, lý do vì sao?

Kiến thức - 23 giờ, 49 phút trước

Các chuyên gia đã phát hiện ra một vành đai khoáng hóa vàng có chiều dài hơn 5km với trữ lượng hơn 5 tấn. Nhưng sau đó lại không đưa máy móc vào khai...

Ngành học được sếp Hoàng Nam Tiến dự đoán 'bùng nổ' 5 năm tới: Cần 21.000 nhân sự/năm, lương chạm mốc 115 triệu/tháng

Ngành học được sếp Hoàng Nam Tiến dự đoán 'bùng nổ' 5 năm tới: Cần 21.000 nhân sự/năm, lương chạm mốc 115...

Kiến thức - 23 giờ, 49 phút trước

Với nhu cầu tuyển dụng tăng mạnh, mức lương trung bình cao và tiềm năng phát triển lớn, đây được dự báo là ngành nghề "vàng" đến năm 2030.

Thắp hương 1, 3 hay 5 nén là chính xác nhất? Làm sai dễ mất lộc, ai cũng nên chú ý

Thắp hương 1, 3 hay 5 nén là chính xác nhất? Làm sai dễ mất lộc, ai cũng nên chú ý

Làm sao - 1 giờ, 22 phút trước

Thắp hương đúng cách không chỉ thể hiện sự thành kính, mà còn mang ý nghĩa sâu xa về phong thủy, tâm linh và nghi lễ cổ truyền.

Chợ Việt bán đầy 3 loại cá tốt nhất thế giới: Giá bình dân, chống ung thư, tăng cả tuổi thọ gặp nên mua ngay

Chợ Việt bán đầy 3 loại cá tốt nhất thế giới: Giá bình dân, chống ung thư, tăng cả tuổi thọ gặp...

Kiến thức - 1 giờ, 22 phút trước

Theo chuyên gia dinh dưỡng Mỹ đây là ba loại cá tốt nhất thế giới, không chỉ phổ biến và giá bình dân mà còn mang lại nhiều lợi ích sức khỏe.

Penthouse 80 tỷ vừa bị khám xét của Ngân 98 và Lương Bằng Quang: Không gian cực sang trọng, ngập tràn đồ hiệu

Penthouse 80 tỷ vừa bị khám xét của Ngân 98 và Lương Bằng Quang: Không gian cực sang trọng, ngập tràn đồ...

Nhà Sao - 1 giờ, 23 phút trước

Căn nhà của Ngân 98 và Lương Bằng Quang khiến cộng đồng mạng không khỏi choáng ngợp.

Diễn viên Băng Di chính thức được cầu hôn

Diễn viên Băng Di chính thức được cầu hôn

Chuyện làng sao - 1 giờ, 23 phút trước

Hình ảnh được Băng Di chia sẻ đã thu hút nhiều sự quan tâm.

Công an cảnh báo nóng liên quan đến lương hưu, BHXH, BHYT: Người dân lưu ý!

Công an cảnh báo nóng liên quan đến lương hưu, BHXH, BHYT: Người dân lưu ý!

Dòng sự kiện - 1 giờ, 23 phút trước

Đây là chiêu thức mới được các đối tượng chuẩn bị kỹ lưỡng, sử dụng hình ảnh, văn bản, con dấu và logo giả mạo để tạo lòng tin, rồi chiếm đoạt tài sản...

Trước khi bị bắt, Shark Bình từng khiến MXH 'dậy sóng' vì câu nói về 'Người quân...

Sao Việt 15/10: Tình cảnh hiện tại của Phương Oanh; Siu Black đón cháu nội ở tuổi 58

Sao Việt 15/10: Tình cảnh hiện tại của Phương Oanh; Siu Black đón cháu nội ở tuổi 58

Chuyện làng sao - 2 giờ, 56 phút trước

Tin sao Việt 15/10/2025: Ngay lúc này, tình hình hiện tại của Phương Oanh được nhiều người quan tâm. Vượt qua loạt biến cố, ca sĩ Siu Black giờ đây có cuộc sống bình...

Loại lá xưa cho không ai lấy, nay là 'vàng xanh' được Trung Quốc bao mua: Người dân Phú Thọ “hái ra tiền tỷ”

Loại lá xưa cho không ai lấy, nay là 'vàng xanh' được Trung Quốc bao mua: Người dân Phú Thọ “hái ra...

Kiến thức - 2 giờ, 11 phút trước

Những chiếc lá mai trước kia cho không ai lấy trong rừng, giờ trở thành “vàng xanh” mang lại thu nhập ổn định cho hàng trăm hộ dân miền trung du tại Phú Thọ....

'Ngành nghề vàng' với mức lương 115 triệu/tháng và 21.000 cơ hội việc làm mỗi năm tại Việt Nam, đó là?

'Ngành nghề vàng' với mức lương 115 triệu/tháng và 21.000 cơ hội việc làm mỗi năm tại Việt Nam, đó là?

Doanh nghiệp - 2 giờ, 11 phút trước

Ngành Marketing, đặc biệt là Digital Marketing và Content Marketing, đang nổi lên như những lĩnh vực hấp dẫn với tiềm năng thu nhập cao và nhu cầu nhân lực lớn.

Trường hợp nào chính chủ vẫn có thể bị khóa sim, thu hồi số điện thoại trước 31/12/2025?

Trường hợp nào chính chủ vẫn có thể bị khóa sim, thu hồi số điện thoại trước 31/12/2025?

Tin trong ngày - 2 giờ, 12 phút trước

Theo quy định mới, nhiều người dùng SIM di động tại Việt Nam có thể đối mặt với nguy cơ bị khóa SIM và thu hồi số điện thoại từ năm 2025. Đáng chú...

Rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng sắp có thay đổi lớn: Khách hàng lưu ý!

Rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng sắp có thay đổi lớn: Khách hàng lưu ý!

Kiến thức - 2 giờ, 12 phút trước

Thay vì nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin khách hàng bằng mắt thường thì trong tương lai gần, việc xác minh sẽ dựa trên công nghệ - so sánh với cơ sở...

Tổ Tiên dặn không sai: 'Cất gạo ở 5 nơi này, nhà nào cũng dễ mắc bệnh', là nơi nào?

Tổ Tiên dặn không sai: 'Cất gạo ở 5 nơi này, nhà nào cũng dễ mắc bệnh', là nơi nào?

Làm sao - 2 giờ, 12 phút trước

Nhiều gia đình vô tình để gạo ở vị trí không hợp lý, vừa giảm chất lượng hạt vừa tiềm ẩn nguy cơ sức khỏe. Dưới đây là 5 vị trí tuyệt đối không...

Chỉ bằng CCCD, công dân Việt Nam có thể thoải mái đi những nước này mà không cần hộ chiếu

Chỉ bằng CCCD, công dân Việt Nam có thể thoải mái đi những nước này mà không cần hộ chiếu

Kiến thức - 3 giờ, 20 phút trước

Căn cước công dân có thể được sử dụng khi xuất cảnh thay cho giấy thông hành, hộ chiếu (passport),…

Tổ Tiên dặn: 'Trồng cây là gieo phúc', 5 loại cây nên trồng để dòng họ thịnh vượng, con cháu bình an

Tổ Tiên dặn: 'Trồng cây là gieo phúc', 5 loại cây nên trồng để dòng họ thịnh vượng, con cháu bình an...

Phong thủy - 3 giờ, 22 phút trước

Người xưa tin, trồng cây không chỉ để mát nhà mà còn để giữ phúc, giữ vận.

Cập nhật mức hưởng lương hưu 2025 mới nhất: Đóng BHXH đủ 24 năm, lương hưu hàng tháng nhận được bao nhiêu?

Cập nhật mức hưởng lương hưu 2025 mới nhất: Đóng BHXH đủ 24 năm, lương hưu hàng tháng nhận được bao nhiêu?...

Tin trong ngày - 4 giờ, 35 phút trước

Theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) 2024, mức hưởng lương hưu hàng tháng cho người lao động có 24 năm đóng BHXH sẽ được tính toán dựa trên một công...

Từ bây giờ, có 3 trường hợp chỉ mất 100 nghìn đồng khi làm Sổ đỏ, là ai?

Từ bây giờ, có 3 trường hợp chỉ mất 100 nghìn đồng khi làm Sổ đỏ, là ai?

Chuyện làng sao - 4 giờ, 7 phút trước

Theo Luật mới nhất, 3 trường hợp dưới đây chỉ phải nộp khoản phí 100.000 đồng khi làm sổ đỏ.

Dòng sông nào chảy qua nhiều quốc gia lãnh thổ nhất thế giới?

Dòng sông nào chảy qua nhiều quốc gia lãnh thổ nhất thế giới?

Kiến thức - 4 giờ, 11 phút trước

Có một dòng sông chảy qua nhiều quốc gia nhất trên thế giới, nằm trong top các con sông dài nhất thế giới, với chiều dài khoảng 6.650 km.

Ai là người chính thức đặt tên Hà Nội?

Ai là người chính thức đặt tên Hà Nội?

Kiến thức - 4 giờ, 18 phút trước

Hà Nội trải qua nhiều thời kỳ và chính thức được gọi tên Hà Nội vào năm 1831. Vậy ai là người đã đặt tên Hà Nội?

Đề xuất tăng lương tối thiểu từ 2026: Mức cao nhất có thể đạt 5,31 triệu đồng/tháng, tăng hơn 8,5 lần sau 18 năm

Đề xuất tăng lương tối thiểu từ 2026: Mức cao nhất có thể đạt 5,31 triệu đồng/tháng, tăng hơn 8,5 lần sau...

Tin trong ngày - 12 giờ, 36 phút trước

Bộ Nội vụ đã trình dự thảo về việc điều chỉnh mức lương tối thiểu vùng, dự kiến áp dụng từ 1/1/2026. Nếu được thông qua, đây sẽ là lần tăng lương thứ 16,...

Hỗ trợ thêm 3,6 triệu đồng/tháng cho cán bộ, công chức, viên chức chuyển công tác về Hải Phòng

Hỗ trợ thêm 3,6 triệu đồng/tháng cho cán bộ, công chức, viên chức chuyển công tác về Hải Phòng

Tin trong ngày - 12 giờ, 42 phút trước

Cán bộ, công chức, viên chức và người lao động từ tỉnh Hải Dương (cũ) được điều động về làm việc tại trung tâm thành phố Hải Phòng nhận thêm hỗ trợ 3,6 triệu...

Tin vui lớn: Quyền lợi BHYT chưa từng có sẽ áp dụng cho toàn bộ người dân từ 2026

Tin vui lớn: Quyền lợi BHYT chưa từng có sẽ áp dụng cho toàn bộ người dân từ 2026

Kiến thức - 12 giờ, 44 phút trước

Bắt đầu từ năm 2026, mỗi người sẽ được khám sức khỏe định kỳ hoặc khám sàng lọc miễn phí 1 lần/năm.