Thứ năm, 14/08/2025
Tài khoản ngân hàng có thể bị đóng tự nguyện hoặc bắt buộc
Nghị định số 52 của Chính phủ có hiệu lực từ 1/7/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt quy định cụ thể về thủ tục cũng như trường hợp đóng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) như sau:
Chủ tài khoản yêu cầu và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản; Chủ tài khoản qua đời; Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
Ảnh minh họa.
Chủ tài khoản vi phạm hành vi cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52. Cụ thể:
Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử;
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Việc đóng tài khoản ngân hàng cũng sẽ được thực hiện trong trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Việc đóng tài khoản cũng có thể được thực hiện trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Cách xử lý số dư trong tài khoản bị đóng
Bên cạnh các quy định tại Nghị định 52, Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ 1/7/2024, quy định về việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng cũng có hướng dẫn cụ thể về thủ tục đóng tài khoản ngân hàng.
Theo đó, việc đóng tài khoản và xử lý số dư còn lại trong tài khoản khi đóng tài khoản được thực hiện theo quy định tại Điều 12 Nghị định 52 và thỏa thuận giữa ngân hàng với chủ tài khoản.
Sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố đã chết.
Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thoả thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng theo quy định của pháp luật có liên quan.
Ảnh minh họa.
Nghị định 52 quy định số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ được chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được uỷ quyền, hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền,...
Trường hợp người thừa hưởng là chủ tài khoản, số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.
Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.
Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.
Trường hợp số dư tài khoản được chi trả theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp này thường được áp dụng với những tài khoản có số dư tài khoản do phạm tội mà có, hoặc phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của toà án.
Trong trường hợp không xác định được người thụ hưởng, Nghị định 52 quy định nếu đã thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.
Từ ngày 1/7/2025, thẩm quyền cấp giấy phép xây dựng đối với nhà cấp 4...
Tin trong ngày - 16 giờ, 44 phút trước
Quyết định số 727/QĐ-BNV quy định rõ các trường hợp công chức không được thôi việc theo nguyện vọng nhằm bảo đảm tính kỷ cương trong quản lý cán bộ, ổn định hoạt động...
Tin trong ngày - 16 giờ, 44 phút trước
Sau sáp nhập, giá đất ở nhiều khu vực phường, quận ở Hà Nội có sự biến động. Trong đó, giá đất ở phường Ba Đình đã khiến giới đầu tư, người mua đất...
Tin trong ngày - 16 giờ, 44 phút trước
Trong một số trường hợp, người dân cần đổi thẻ căn cước công dân có thể thực hiện thủ tục đăng ký cấp lại thẻ CCCD qua Cổng dịch vụ công Bộ Công an,...
Kiến thức - 16 giờ, 5 phút trước
Giống chuối này là quà tặng núi rừng, sản vật đặc hữu làm nên câu chuyện đổi đời của hàng trăm hộ dân đồng bào dân tộc Mường tại Phú Thọ.
Kiến thức - 16 giờ, 5 phút trước
Việc tách, hợp thửa đất chỉ được thực hiện khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện.
Tin trong ngày - 5 giờ, 39 phút trước
Mùa tuyển sinh đại học năm 2025, nhiều trường đã bắt đầu đưa ra những dự báo về điểm chuẩn, đặc biệt với ngành Công nghệ thông tin và kỹ thuật vốn luôn thu...
Dòng sự kiện - 5 giờ, 40 phút trước
Tất cả các cơ sở giáo dục mầm non, phổ thông, nghề nghiệp, đại học, cả công lập và ngoài công lập đồng loạt tổ chức khai giảng vào ngày 5/9.
Chuyện làng sao - 5 giờ, 41 phút trước
Cả 3 người con của Ốc Thanh Vân hiện tại đều đang theo học trường quốc tế với mức học phí cao.
Chuyện làng sao - 5 giờ, 42 phút trước
Dù không nhắc tên cụ thể nhưng Lona Kiều Loan đã có động thái ngầm công khai mối quan hệ.
Chuyện làng sao - 5 giờ, 45 phút trước
Danh sách 10 nam diễn viên giàu nhất năm 2025 toàn những tên tuổi quen thuộc, với khối tài sản được xây dựng từ cát-xê cao ngất, hợp đồng quảng cáo quốc tế và...
Chuyện làng sao - 7 giờ, 44 phút trước
Tin sao Việt 13/8/2025: Diễn viên Huỳnh Anh Tuấn mặc trang phục đơn giản xuất hiện tại bệnh viện, ngoại hình khác lạ so với trước. Quế Vân nghĩ lại thấy tiếc tiền khi...
Đời sống số - 8 giờ, 2 phút trước
Thứ Năm, ngày 14 tháng 8, tức ngày 21 tháng 6 nhuận âm lịch, rơi vào năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Dậu. Trong môi trường này, con giáp nào nên thận trọng...
Đời sống số - 8 giờ, 22 phút trước
Đây là một dạng trắc nghiệm tâm lý trực quan rất phổ biến, sử dụng hình ảnh của các loài hoa để phản ánh tính cách tiềm ẩn, mong muốn sâu xa và dự...
Kiến thức - 8 giờ, 29 phút trước
Chính phủ vừa ban hành Nghị định 179/2025/NĐ-CP, quy định mức hỗ trợ 5 triệu đồng mỗi tháng cho một số đối tượng chuyên trách trong các lĩnh vực chuyển đổi số, an toàn...
Kiến thức - 8 giờ, 29 phút trước
Hiện tại cả nước có 149 trường phổ thông trên cả nước được ưu tiên xét tuyển bằng học bạ, gồm 83 trường THPT chuyên, năng khiếu và 66 trường THPT đáp ứng tiêu...
Kiến thức - 9 giờ, 30 phút trước
Nếu nhà bạn có không gian (dù chỉ là ban công nhỏ hay bệ cửa sổ có ánh sáng), trồng lô hội (nha đam) là một lựa chọn cực kỳ thông minh. Không chỉ...
Kiến thức - 9 giờ, 31 phút trước
Ngày xưa, việc sở hữu xe hơi và nhà cửa là tiền tệ như thể việc đáp ứng các nhu cầu vật chất sẽ đảm bảo một cuộc hôn nhân thành công. Nhưng, nhiều...
Tin trong ngày - 9 giờ, 26 phút trước
Một thầy giáo ở Hà Nội đã chỉ ra một thói quen giao tiếp phổ biến ở học sinh có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tương lai nếu không được sửa chữa kịp...
Tin trong ngày - 9 giờ, 26 phút trước
Kể từ nay đến tháng 9, các giáo viên đang giảng dạy các môn bằng tiếng nước ngoài cần nắm bắt quy định mới về trình độ ngoại ngữ để bổ sung kịp thời....
Làm sao - 9 giờ, 26 phút trước
Trong môi trường công sở, người "thâm sâu" không phải lúc nào cũng mang nghĩa tiêu cực. Ngược lại, biết khéo ăn nói, làm việc tỉ mỉ và giữ lời chừng mực có thể...
Tin trong ngày - 9 giờ, 26 phút trước
Nhà máy thủy điện này là biểu tượng của ngành năng lượng Việt Nam, được khởi công năm 1979 và khánh thành năm 1994 với 8 tổ máy, tổng công suất 1.920MW, từng là...
Đời sống số - 10 giờ, 5 phút trước
Người xưa đã sử dụng Thiên Can, Địa Chi và các tiết khí để mô phỏng các quy luật của vũ trụ. Ngày 14 tháng 8, thứ Năm, ngày 21 tháng 6 âm lịch,...
Kiến thức - 10 giờ, 8 phút trước
Câu hỏi “Học gì để không thất nghiệp?” chưa bao giờ cũ khi trí tuệ nhân tạo (AI) đang định hình lại thị trường lao động. Ngay cả việc chọn một ngành học “hot”...
Làm sao - 10 giờ, 8 phút trước
Trong nhiều gia đình, tồn tại một nghịch lý đầy xót xa, đó là cha mẹ dành cả đời mong con cái biết ơn vì công dưỡng dục, trong khi con cái lại chờ...
Kiến thức - 10 giờ, 8 phút trước
Luật Đất đai 2024 quy định 5 loại đất sẽ có thời hạn sử dụng không quá 50 năm.