Thứ sáu, 15/08/2025
Tài khoản ngân hàng có thể bị đóng tự nguyện hoặc bắt buộc
Nghị định số 52 của Chính phủ có hiệu lực từ 1/7/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt quy định cụ thể về thủ tục cũng như trường hợp đóng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) như sau:
Chủ tài khoản yêu cầu và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản; Chủ tài khoản qua đời; Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
Ảnh minh họa.
Chủ tài khoản vi phạm hành vi cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52. Cụ thể:
Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử;
Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Việc đóng tài khoản ngân hàng cũng sẽ được thực hiện trong trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Việc đóng tài khoản cũng có thể được thực hiện trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Cách xử lý số dư trong tài khoản bị đóng
Bên cạnh các quy định tại Nghị định 52, Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ 1/7/2024, quy định về việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng cũng có hướng dẫn cụ thể về thủ tục đóng tài khoản ngân hàng.
Theo đó, việc đóng tài khoản và xử lý số dư còn lại trong tài khoản khi đóng tài khoản được thực hiện theo quy định tại Điều 12 Nghị định 52 và thỏa thuận giữa ngân hàng với chủ tài khoản.
Sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố đã chết.
Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thoả thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng theo quy định của pháp luật có liên quan.
Ảnh minh họa.
Nghị định 52 quy định số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ được chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được uỷ quyền, hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền,...
Trường hợp người thừa hưởng là chủ tài khoản, số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.
Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.
Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.
Trường hợp số dư tài khoản được chi trả theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp này thường được áp dụng với những tài khoản có số dư tài khoản do phạm tội mà có, hoặc phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của toà án.
Trong trường hợp không xác định được người thụ hưởng, Nghị định 52 quy định nếu đã thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.
Theo quy định mới của Luật Bảo hiểm xã hội có hiệu lực từ ngày...
Tin trong ngày - 18 giờ, 56 phút trước
Số lượng nguyện vọng thí sinh đăng ký ở các trường đại học năm nay đều tăng vọt so với năm ngoái. Thậm chí có thí sinh còn đăng ký đến 152 nguyện vọng....
Kiến thức - 19 giờ, 57 phút trước
Mức xử phạt đối với lỗi xe không gương chiếu hậu được quy định như thế nào?
Kiến thức - 20 giờ, 57 phút trước
Thẻ Căn cước, Căn cước công dân (CCCD) có thời hạn sử dụng và phải được đổi theo các mốc độ tuổi nhất định. Tuy nhiên, pháp luật cũng quy định một trường hợp...
Tin trong ngày - 20 giờ, 21 phút trước
Từ ngày 15/8/2025, Nghị định 188/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực. Nghị định này quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Bảo hiểm y tế, trong đó...
Kiến thức - 20 giờ, 24 phút trước
Khi tham gia giao thông dễ dàng nhận thấy có vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè. Nhưng ý nghĩa của vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè không phải ai cũng biết.
Tin trong ngày - 3 giờ, 40 phút trước
Luật Bảo hiểm xã hội 2024 có hiệu lực từ 1/7/2025, nên từ tháng 8/2025 trên 1,5 triệu người cao tuổi có đủ điều kiện sẽ được nhận 500.000 đồng/tháng và thẻ bảo hiểm...
Tin trong ngày - 3 giờ, 41 phút trước
Trong số những loại gỗ có mùi hương quý hiếm nhất hiện nay, đây là một loại gỗ quý có giá trị cao bậc nhất.
Kiến thức - 3 giờ, 41 phút trước
Ngày 01/7/2025, Bộ trưởng Bộ Công an đã ban hành Quyết định 5710/QĐ-BCA-C06 về việc công bố thủ tục hành chính mới ban hành, được sửa đổi, bổ sung và bị bãi bỏ trong...
Kiến thức - 3 giờ, 43 phút trước
Căn cứ vào từng trường hợp cụ thể sẽ có yêu cầu về diện tích tối thiểu để đất được cấp sổ đỏ.
Tin trong ngày - 3 giờ, 44 phút trước
Đây là hình thức tinh vi mới nhất của các đối tượng lừa đảo, người dân cần chú ý để tránh bị lừa.
Tin trong ngày - 3 giờ, 44 phút trước
Chuyên gia nhận định giá vàng hoàn toàn có thể vượt mục tiêu 4.000 USD/ounce. Việc xác nhận miễn thuế càng mở đường cho vàng bứt phá.
VIDEO - 3 giờ, 45 phút trước
Ngô Thanh Vân khiến người hâm mộ "tan chảy" khi đăng tải vlog ghi lại khoảnh khắc hai bên gia đình lần đầu gặp thiên thần nhỏ sau khi công bố thông tin đã...
Tin trong ngày - 3 giờ, 46 phút trước
Việc kim ngạch xuất khẩu của Bắc Ninh vượt TP HCM là thông tin khá bất ngờ.
VIDEO - 3 giờ, 46 phút trước
Vài ngày trước khi lộ hình ảnh chăm con tại biệt thự ở Tam Đảo, Hoàng Thuỳ Linh và Đen Vâu cùng nhau biểu diễn tại một sự kiện. Trên sân khấu, dù không...
Tin trong ngày - 3 giờ, 20 phút trước
Xe bị phạt nguội có đăng kiểm được không là một câu hỏi mà nhiều chủ xe quan tâm.
Kiến thức - 3 giờ, 20 phút trước
Trong tiêu dùng, sự tỉnh táo và khéo léo không chỉ giúp ta chọn được món hàng phù hợp mà còn duy trì, vun đắp các mối quan hệ.
Tin trong ngày - 4 giờ, 37 phút trước
Dưới đây là những ngành học được miễn, giảm học phí bậc trung cấp, cao đẳng năm 2025.
Dòng sự kiện - 4 giờ, 37 phút trước
Không được hưởng bảo hiểm y tế (BHYT) sẽ dẫn đến việc mất đi nhiều quyền lợi quan trọng, đặc biệt là khi khám chữa bệnh. Người không có BHYT sẽ phải tự chi...
Doanh nghiệp - 4 giờ, 37 phút trước
Mẫu xe điện cỡ nhỏ VinFast Minio Green, vốn chưa được bàn giao đến tay khách hàng trong nước, đã bất ngờ lộ diện tại Ấn Độ qua một đơn xin cấp bằng sáng...
Làm sao - 4 giờ, 16 phút trước
Đây là cách nhanh nhất để biết số điện thoại ở đầu dây bên kia là của ai, nhá máy hay lừa đảo.
Chuyện làng sao - 4 giờ, 16 phút trước
Ra mắt năm 1996, "Tể tướng Lưu gù" không chỉ là một tác phẩm kinh điển của truyền hình Hoa ngữ mà còn đưa tên tuổi của bộ ba Lý Bảo Điền, Vương Cương...
Kiến thức - 4 giờ, 16 phút trước
Na là loại trái cây nhiệt đới có hương vị thơm ngon, mềm ngọt, dẻo bùi và giàu dinh dưỡng, rất thích hợp cho mọi lứa tuổi. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết...
Tin trong ngày - 4 giờ, 17 phút trước
Theo dự đoán của chuyên gia, điểm chuẩn của Học viện Báo chí và Tuyên truyền năm 2025 có thể giảm nhẹ. Trong đó ngành cao điểm nhất vẫn sẽ là những khoa hot...
Tin trong ngày - 4 giờ, 17 phút trước
Những con thỏ có tua tủa gai nhọn màu đen trên đầu xuất hiện ngày càng nhiều ở các công viên tại Colorado, Mỹ khiến giới chức phát cảnh báo tới người dân không...
Tâm sự - 4 giờ, 17 phút trước
Khi xem phim 'Sex Education', tôi đã học được một bài học quan trọng cho chính mình. Đó là, dạy con làm người tốt quan trọng hơn rất nhiều so với bắt trẻ chạy...