Chuyên gia tài chính: 9 mục tiêu tài chính quan trọng cần hoàn thành trước tuổi 40

Theo chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel, nếu bạn đã bước sang tuổi 40, hãy đảm bảo rằng bạn đã đạt được 9 mục tiêu tài chính quan trọng dưới đây để đảm bảo an toàn và ổn định cho cuộc sống hiện tại lẫn tương lai của mình và gia đình.

Không còn nợ tiêu dùng

George Kamel nhấn mạnh rằng ở tuổi 40, bạn nên thoát khỏi tất cả các khoản nợ tiêu dùng như nợ thẻ tín dụng, vay mua xe hay vay học phí, tức những khoản nợ không liên quan đến việc mua nhà. Ông chỉ rõ, nếu mỗi tháng bạn phải trả 500 USD trong suốt 15 năm cho khoản vay mua xe, thay vì đầu tư số tiền đó, thì đến nay bạn đã mất đi cơ hội sở hữu hơn 200.000 USD.

40 tuổi là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài

Tác giả Mark Ford đồng tình rằng người trưởng thành nên tránh vay nợ để mua các tài sản mất giá theo thời gian. Ông khuyên chỉ nên vay mua nhà nếu lãi suất thấp và giá nhà có khả năng tăng, hoặc sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Sở hữu quỹ dự phòng khẩn cấp

Cuộc sống đầy biến động, nên một quỹ dự phòng đủ lớn là yếu tố then chốt để tránh khủng hoảng tài chính. Kamel khuyến nghị nên tiết kiệm tương đương từ ba đến sáu tháng chi tiêu sinh hoạt và gửi trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, chuyên gia Lynnette Khalfani-Cox gợi ý điều chỉnh mức tiết kiệm linh hoạt theo thu nhập, đặt mục tiêu nhỏ, đều đặn và kiên trì thực hiện.

Sở hữu nhà ở của riêng mình

Mặc dù giá bất động sản ngày càng cao khiến việc mua nhà trở thành thử thách với nhiều người, song Kamel cho rằng đây là mục tiêu tài chính xứng đáng để theo đuổi. Ông khuyên người mua nên chuẩn bị ít nhất 5-10% tiền đặt cọc, chọn khoản vay cố định trong 15 năm và đảm bảo chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập.

Mark Ford đưa ra công thức đơn giản để đánh giá nên mua hay thuê nhà: đừng mua căn nhà nếu giá của nó vượt quá 100 lần tiền thuê hàng tháng. Nếu nhà được rao bán với giá 400.000 USD mà chỉ cho thuê được với giá 3.000 USD/tháng, thì không nên mua.

Đầu tư cho hưu trí

Việc đầu tư hưu trí nên được bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép. Kamel khuyên nên trích 15% thu nhập vào các tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế. Ngay cả khi đến 40 tuổi mới bắt đầu, vẫn còn khoảng 20 năm để tích lũy. Chìa khóa là duy trì đầu tư ổn định trong giai đoạn có thu nhập cao nhất của cuộc đời.

Các chuyên gia cho rằng, để duy trì mức sống như hiện tại sau khi nghỉ hưu, người lao động nên đảm bảo thu nhập hưu trí đạt ít nhất 70% thu nhập ròng trước đó.

Dành tiền cho giáo dục con cái

Nếu bạn có con, hoặc có kế hoạch sinh con, thì đầu tư cho giáo dục cũng cần được ưu tiên. Kamel khuyến khích bắt đầu tiết kiệm học phí đại học cho con càng sớm càng tốt, thậm chí ngay từ khi trẻ còn nhỏ. Các dịp sinh nhật hoặc lễ tết cũng có thể là cơ hội để người thân đóng góp vào quỹ giáo dục thay vì tặng quà vật chất.

Phát triển sự nghiệp vững chắc

Đến tuổi 40, bạn có thể đã đi được một chặng đường dài trong sự nghiệp. Đây nên là thời điểm bạn gặt hái được những thành quả nhất định, từ mức thu nhập ổn định, cơ hội thăng tiến, đến sự hài lòng với công việc. Nếu chưa đạt được những điều đó, có thể bạn cần cân nhắc thay đổi công việc hoặc nâng cao kỹ năng để phát triển hơn nữa.

(Ảnh minh họa)

Trả thêm vào khoản vay mua nhà

Khi tình hình tài chính ổn định, bạn nên bắt đầu trả thêm tiền vào khoản vay mua nhà để rút ngắn thời gian và giảm tổng lãi phải trả. Kamel cho rằng việc sớm thanh toán khoản nợ lớn này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng chục, thậm chí hàng trăm nghìn đô la, đồng thời mang lại sự nhẹ nhõm về tinh thần. Chuyên gia Mark Ford đưa ra ví dụ cụ thể: với một khoản vay 400.000 USD trong 30 năm với lãi suất 6.5%, tổng số tiền bạn phải trả sẽ lên tới hơn 910.000 USD, gần gấp đôi giá trị căn nhà.

Đầu tư vào sở thích cá nhân

Dù đã bước sang tuổi 40, bạn vẫn nên duy trì và đầu tư vào những sở thích lành mạnh, bởi chúng không chỉ giúp cân bằng cuộc sống mà còn tạo nên niềm vui và động lực trong công việc.

Chia sẻ tài sản thông qua thiện nguyện

Cuối cùng, Kamel nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hào phóng. Ông khuyến nghị dành khoảng 10% thu nhập cho hoạt động thiện nguyện, không chỉ bằng tiền, mà còn bằng thời gian và kỹ năng. Nhiều nghiên cứu cho thấy những người có tinh thần giúp đỡ cộng đồng thường sống hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.

Tuổi 40 không chỉ là cột mốc trưởng thành, mà còn là bước ngoặt quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn đã hoặc sắp bước qua độ tuổi này, hãy xem đây là cơ hội để hoạch định lại các mục tiêu tài chính, không chỉ cho bản thân, mà còn vì tương lai của cả gia đình.