Chuyên gia tài chính: 9 mục tiêu tài chính quan trọng cần hoàn thành trước tuổi 40

14:46 26/06/2025

Từ xưa, tuổi 40 luôn được xem là cột mốc quan trọng trong cuộc đời mỗi người. Đến tuổi này, con người nên đạt đến sự chín chắn, sáng suốt và không còn hoài nghi về hướng đi của mình. Đây cũng là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài cho tương lai.

Theo chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel, nếu bạn đã bước sang tuổi 40, hãy đảm bảo rằng bạn đã đạt được 9 mục tiêu tài chính quan trọng dưới đây để đảm bảo an toàn và ổn định cho cuộc sống hiện tại lẫn tương lai của mình và gia đình.

Không còn nợ tiêu dùng

George Kamel nhấn mạnh rằng ở tuổi 40, bạn nên thoát khỏi tất cả các khoản nợ tiêu dùng như nợ thẻ tín dụng, vay mua xe hay vay học phí, tức những khoản nợ không liên quan đến việc mua nhà. Ông chỉ rõ, nếu mỗi tháng bạn phải trả 500 USD trong suốt 15 năm cho khoản vay mua xe, thay vì đầu tư số tiền đó, thì đến nay bạn đã mất đi cơ hội sở hữu hơn 200.000 USD.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

40 tuổi là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài

Tác giả Mark Ford đồng tình rằng người trưởng thành nên tránh vay nợ để mua các tài sản mất giá theo thời gian. Ông khuyên chỉ nên vay mua nhà nếu lãi suất thấp và giá nhà có khả năng tăng, hoặc sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Sở hữu quỹ dự phòng khẩn cấp

Cuộc sống đầy biến động, nên một quỹ dự phòng đủ lớn là yếu tố then chốt để tránh khủng hoảng tài chính. Kamel khuyến nghị nên tiết kiệm tương đương từ ba đến sáu tháng chi tiêu sinh hoạt và gửi trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, chuyên gia Lynnette Khalfani-Cox gợi ý điều chỉnh mức tiết kiệm linh hoạt theo thu nhập, đặt mục tiêu nhỏ, đều đặn và kiên trì thực hiện.

Sở hữu nhà ở của riêng mình

Mặc dù giá bất động sản ngày càng cao khiến việc mua nhà trở thành thử thách với nhiều người, song Kamel cho rằng đây là mục tiêu tài chính xứng đáng để theo đuổi. Ông khuyên người mua nên chuẩn bị ít nhất 5-10% tiền đặt cọc, chọn khoản vay cố định trong 15 năm và đảm bảo chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập.

Mark Ford đưa ra công thức đơn giản để đánh giá nên mua hay thuê nhà: đừng mua căn nhà nếu giá của nó vượt quá 100 lần tiền thuê hàng tháng. Nếu nhà được rao bán với giá 400.000 USD mà chỉ cho thuê được với giá 3.000 USD/tháng, thì không nên mua.

Đầu tư cho hưu trí

Việc đầu tư hưu trí nên được bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép. Kamel khuyên nên trích 15% thu nhập vào các tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế. Ngay cả khi đến 40 tuổi mới bắt đầu, vẫn còn khoảng 20 năm để tích lũy. Chìa khóa là duy trì đầu tư ổn định trong giai đoạn có thu nhập cao nhất của cuộc đời.

Các chuyên gia cho rằng, để duy trì mức sống như hiện tại sau khi nghỉ hưu, người lao động nên đảm bảo thu nhập hưu trí đạt ít nhất 70% thu nhập ròng trước đó.

Dành tiền cho giáo dục con cái

Ads

Nếu bạn có con, hoặc có kế hoạch sinh con, thì đầu tư cho giáo dục cũng cần được ưu tiên. Kamel khuyến khích bắt đầu tiết kiệm học phí đại học cho con càng sớm càng tốt, thậm chí ngay từ khi trẻ còn nhỏ. Các dịp sinh nhật hoặc lễ tết cũng có thể là cơ hội để người thân đóng góp vào quỹ giáo dục thay vì tặng quà vật chất.

Phát triển sự nghiệp vững chắc

Đến tuổi 40, bạn có thể đã đi được một chặng đường dài trong sự nghiệp. Đây nên là thời điểm bạn gặt hái được những thành quả nhất định, từ mức thu nhập ổn định, cơ hội thăng tiến, đến sự hài lòng với công việc. Nếu chưa đạt được những điều đó, có thể bạn cần cân nhắc thay đổi công việc hoặc nâng cao kỹ năng để phát triển hơn nữa.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

(Ảnh minh họa)

Trả thêm vào khoản vay mua nhà

Khi tình hình tài chính ổn định, bạn nên bắt đầu trả thêm tiền vào khoản vay mua nhà để rút ngắn thời gian và giảm tổng lãi phải trả. Kamel cho rằng việc sớm thanh toán khoản nợ lớn này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng chục, thậm chí hàng trăm nghìn đô la, đồng thời mang lại sự nhẹ nhõm về tinh thần. Chuyên gia Mark Ford đưa ra ví dụ cụ thể: với một khoản vay 400.000 USD trong 30 năm với lãi suất 6.5%, tổng số tiền bạn phải trả sẽ lên tới hơn 910.000 USD, gần gấp đôi giá trị căn nhà.

Đầu tư vào sở thích cá nhân

Dù đã bước sang tuổi 40, bạn vẫn nên duy trì và đầu tư vào những sở thích lành mạnh, bởi chúng không chỉ giúp cân bằng cuộc sống mà còn tạo nên niềm vui và động lực trong công việc.

Chia sẻ tài sản thông qua thiện nguyện

Cuối cùng, Kamel nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hào phóng. Ông khuyến nghị dành khoảng 10% thu nhập cho hoạt động thiện nguyện, không chỉ bằng tiền, mà còn bằng thời gian và kỹ năng. Nhiều nghiên cứu cho thấy những người có tinh thần giúp đỡ cộng đồng thường sống hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.

Tuổi 40 không chỉ là cột mốc trưởng thành, mà còn là bước ngoặt quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn đã hoặc sắp bước qua độ tuổi này, hãy xem đây là cơ hội để hoạch định lại các mục tiêu tài chính, không chỉ cho bản thân, mà còn vì tương lai của cả gia đình.

Dương Huyền (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)
Gửi tiền tiết kiệm: Nên gửi 6 tháng hay 1 năm? Nhân viên ngân hàng lâu năm chỉ cách để được hưởng lãi suất cao nhất

Gửi tiền tiết kiệm: Nên gửi 6 tháng hay 1...

Nhiều người băn khoăn không biết nên gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm...

Vào cuối tháng 10, vận may của bốn con giáp này sẽ 'tăng vọt': sự giàu có bất ngờ sẽ đến như mưa, và ngập của ngôi nhà!

Vào cuối tháng 10, vận may của bốn con giáp này sẽ 'tăng vọt': sự giàu có bất ngờ sẽ đến như...

Đời sống số - 24 phút trước

Tháng Mười đã lặng lẽ đi qua giữa tháng, và những cơn gió may mắn, tràn ngập phép màu và của cải, tiếp tục thổi tự do khắp trời đất. Một số người dường...

Choáng với khối tài sản khủng của ông trùm điều hành 'tập đoàn lừa đảo' tại Campuchia

Choáng với khối tài sản khủng của ông trùm điều hành 'tập đoàn lừa đảo' tại Campuchia

Tin trong ngày - 1 giờ, 18 phút trước

Ngày 14/10, Bộ Tư pháp Mỹ (DOJ) đã chính thức truy tố ông Trần Chí, Chủ tịch Tập đoàn Prince Holding Group tại Campuchia, với cáo buộc điều hành một đường dây lừa đảo...

Ai đứng tên 80 sổ đỏ của Ngân 98 được tìm thấy trong két sắt?

Ai đứng tên 80 sổ đỏ của Ngân 98 được tìm thấy trong két sắt?

Tin trong ngày - 1 giờ, 19 phút trước

Công an TP.HCM đã thu giữ 80 sổ đỏ, hơn 8.000 USD, 4 sổ tiết kiệm ngân hàng cùng nhiều tài sản khác của Ngân 98, nhưng điều khiến nhiều người tò mò là...

Áp dụng bảng giá đất mới từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ tăng?

Áp dụng bảng giá đất mới từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ tăng?

Tin trong ngày - 1 giờ, 19 phút trước

Từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ được định giá theo giá thị trường thay vì khung giá đất như trước, giúp người dân có đất bị thu hồi được bồi...

Doanh nghiệp nợ đóng BHXH, người lao động có được chốt sổ tới thời điểm đã đóng?

Doanh nghiệp nợ đóng BHXH, người lao động có được chốt sổ tới thời điểm đã đóng?

Tin trong ngày - 2 giờ, 18 phút trước

Một vấn đề pháp lý được nhiều người lao động quan tâm là làm thế nào để hưởng các chế độ bảo hiểm xã hội (BHXH) khi công ty cũ nợ tiền đóng và...

Mối quan hệ của Ngân 98 và mẹ ruột có thật sự tốt?

Mối quan hệ của Ngân 98 và mẹ ruột có thật sự tốt?

Chuyện làng sao - 1 giờ, 18 phút trước

Bố mẹ Ngân 98 buôn bán hoa quả, không phải đại gia giàu có.

Hồ Ngọc Hà diện váy gợi cảm, lộ một 'điểm vàng' cực đắt giá, tình tứ sánh đôi bên Kim Lý

Hồ Ngọc Hà diện váy gợi cảm, lộ một 'điểm vàng' cực đắt giá, tình tứ sánh đôi bên Kim Lý

Thời trang sao - 1 giờ, 18 phút trước

Trang phục cắt xẻ táo bạo giúp Hồ Ngọc Hà khoe trọn vẻ quyến rũ.

Choáng với khối tài sản khủng của ông trùm điều hành 'tập đoàn lừa đảo' tại Campuchia

Choáng với khối tài sản khủng của ông trùm điều hành 'tập đoàn lừa đảo' tại Campuchia

Tin trong ngày - 1 giờ, 18 phút trước

Ngày 14/10, Bộ Tư pháp Mỹ (DOJ) đã chính thức truy tố ông Trần Chí, Chủ tịch Tập đoàn Prince Holding Group tại Campuchia, với cáo buộc điều hành một đường dây lừa đảo...

Ai đứng tên 80 sổ đỏ của Ngân 98 được tìm thấy trong két sắt?

Ai đứng tên 80 sổ đỏ của Ngân 98 được tìm thấy trong két sắt?

Tin trong ngày - 1 giờ, 19 phút trước

Công an TP.HCM đã thu giữ 80 sổ đỏ, hơn 8.000 USD, 4 sổ tiết kiệm ngân hàng cùng nhiều tài sản khác của Ngân 98, nhưng điều khiến nhiều người tò mò là...

Áp dụng bảng giá đất mới từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ tăng?

Áp dụng bảng giá đất mới từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ tăng?

Tin trong ngày - 1 giờ, 19 phút trước

Từ năm 2026, giá đền bù đất trồng lúa sẽ được định giá theo giá thị trường thay vì khung giá đất như trước, giúp người dân có đất bị thu hồi được bồi...

Cận nhan sắc của Thiều Bảo Trâm qua camera thường, vòng 1 'nét căng' khiến dân mạng...

Lương Bằng Quang khóc nấc khi đọc 'tâm thư' của Ngân 98

Lương Bằng Quang khóc nấc khi đọc 'tâm thư' của Ngân 98

Chuyện làng sao - 2 giờ, 1 phút trước

Nhạc sĩ Lương Bằng Quang khóc nấc khi đọc 'tâm thư' Ngân 98 gửi tới khán giả trong buổi livestream tối 16/10.

Doanh nghiệp nợ đóng BHXH, người lao động có được chốt sổ tới thời điểm đã đóng?

Doanh nghiệp nợ đóng BHXH, người lao động có được chốt sổ tới thời điểm đã đóng?

Tin trong ngày - 2 giờ, 18 phút trước

Một vấn đề pháp lý được nhiều người lao động quan tâm là làm thế nào để hưởng các chế độ bảo hiểm xã hội (BHXH) khi công ty cũ nợ tiền đóng và...

7 dấu hiệu cảnh báo thận yếu vào ban đêm, nhất định đừng bỏ qua

7 dấu hiệu cảnh báo thận yếu vào ban đêm, nhất định đừng bỏ qua

Kiến thức - 2 giờ, 18 phút trước

Ban đêm là thời điểm cơ thể có thể bộc lộ những dấu hiệu bất thường mà chúng ta thường bỏ qua vào ban ngày. Nếu bạn thường xuyên gặp phải những triệu chứng...

UBND cấp xã sẽ tuyển chọn và gọi công dân nữ nhập ngũ theo quy định mới

UBND cấp xã sẽ tuyển chọn và gọi công dân nữ nhập ngũ theo quy định mới

Tin trong ngày - 2 giờ, 19 phút trước

Bộ Quốc phòng đã ban hành Văn bản hợp nhất số 75/VBHN-BQP, trong đó quy định rõ về trình tự, thủ tục đăng ký nghĩa vụ quân sự. Theo văn bản này, UBND cấp...

Chú ý: Những trường hợp này không được đăng ký xe mà sẽ bị thu hồi vĩnh viễn

Chú ý: Những trường hợp này không được đăng ký xe mà sẽ bị thu hồi vĩnh viễn

Kiến thức - 2 giờ, 19 phút trước

Theo quy định, sẽ có nhiều trường hợp không được đăng ký xe.

Tại sao lại nói địa vị của người phụ nữ trong gia đình chồng là do chồng quyết định?

Tại sao lại nói địa vị của người phụ nữ trong gia đình chồng là do chồng quyết định?

Tâm sự - 2 giờ, 19 phút trước

Phụ nữ khi bước vào hôn nhân đều mong có mái ấm hạnh phúc, chồng yêu thương, gia đình hòa thuận. Nhưng thực tế, nhiều người lại chịu ấm ức, mâu thuẫn với mẹ...

Sắp có thêm một thành phố trực thuộc Trung ương, là tỉnh rộng nhất miền Nam

Sắp có thêm một thành phố trực thuộc Trung ương, là tỉnh rộng nhất miền Nam

Dòng sự kiện - 2 giờ, 20 phút trước

Tỉnh phấn đấu đến năm 2030 sẽ trở thành thành phố trực thuộc Trung ương.

Loại “gia vị thơm” âm thầm mang về hơn 1.000 tỷ đồng cho Việt Nam, đó là?

Loại “gia vị thơm” âm thầm mang về hơn 1.000 tỷ đồng cho Việt Nam, đó là?

Kiến thức - 2 giờ, 20 phút trước

Ẩn mình trên những sườn núi phía Bắc, loài cây không hoa rực rỡ, không trái ngọt nhưng lại âm thầm góp mặt trong từng bữa ăn của người Việt. Ít ai ngờ, từ...

Sao Việt 17/10: Lương Bằng Quang khóc nấc đọc lời cuối của Ngân 98; Chia sẻ đầu tiên của Hoa hậu Đỗ Thị Hà sau lễ nạp tài

Sao Việt 17/10: Lương Bằng Quang khóc nấc đọc lời cuối của Ngân 98; Chia sẻ đầu tiên của Hoa hậu Đỗ...

Chuyện làng sao - 3 giờ, 48 phút trước

Tin sao Việt 17/10/2025: Lương Bằng Quang bất ngờ đăng tải video giữa đêm, anh lộ nhiều dấu hiệu bất ổn. Bài đăng của Hoa hậu Đỗ Thị Hà sau lễ nạp tài sáng...

Có được chuyển thành đất ở khi xây nhà trên đất trồng lúa đã bị xử phạt?

Có được chuyển thành đất ở khi xây nhà trên đất trồng lúa đã bị xử phạt?

Tin trong ngày - 3 giờ, 6 phút trước

Một công dân tại Đồng Tháp đã xây dựng nhà trên đất trồng lúa đã có giấy chứng nhận và bị xử phạt. Vậy, trường hợp này có được hợp thức hóa thành đất...

‘Vua cà phê’ Đặng Lê Nguyên Vũ chỉ dành 5 phút/ngày để điều hành Trung Nguyên, nói thẳng về trạng thái cần có để làm giàu

‘Vua cà phê’ Đặng Lê Nguyên Vũ chỉ dành 5 phút/ngày để điều hành Trung Nguyên, nói thẳng về trạng thái cần...

Doanh nghiệp - 3 giờ, 6 phút trước

Ông Đặng Lê Nguyên Vũ cho rằng, hạnh phúc luôn gắn liền với cân bằng, muốn hạnh phúc phải đạt được cân bằng.

Tài khoản Zalo bị khóa vĩnh viễn nếu có hình ảnh này

Tài khoản Zalo bị khóa vĩnh viễn nếu có hình ảnh này

Đời sống số - 3 giờ, 6 phút trước

Zalo và ENV đã thiết lập cơ chế phối hợp nhanh, nhằm ngăn chặn và xử lý kịp thời các bài đăng, nhóm cộng đồng có dấu hiệu vi phạm.

'Cửa tò vò' trong các khu biệt thự cổ Hà Nội có công năng gì?

'Cửa tò vò' trong các khu biệt thự cổ Hà Nội có công năng gì?

Kiến thức - 3 giờ, 6 phút trước

Hà Nội sở hữu một di sản kiến trúc đô thị độc đáo, mang đậm dấu ấn các phong cách kiến trúc Pháp. Ẩn sau vẻ đẹp cổ kính này là những giải pháp...

Từ 1/10, có thêm 3 khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân: Người dân chú ý tránh mất quyền lợi

Từ 1/10, có thêm 3 khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân: Người dân chú ý tránh mất quyền...

Kiến thức - 3 giờ, 7 phút trước

Theo quy định mới, kể từ 1/10 sẽ có thêm 3 khoản thu nhập được miến thuế thu nhập cá nhân.

Lịch nghỉ Tết Nguyên đán 2026 dự kiến của gần 50 đại học trên cả nước: Sinh viên trường nào được nghỉ nhiều nhất?

Lịch nghỉ Tết Nguyên đán 2026 dự kiến của gần 50 đại học trên cả nước: Sinh viên trường nào được nghỉ...

Tin trong ngày - 3 giờ, 7 phút trước

Đến nay nhiều trường đại học đã có lịch nghỉ Tết Nguyên đán Bính Ngọ 2026 dựa trên kế hoạch đào tạo chung của năm học 2025-2026. Hầu hết sinh viên ở Hà Nội...