Chuyên gia nói gì về vấn đề 'Có tiền thì mua vàng, gửi tiết kiệm cũng là phòng thân, tội gì mua bảo hiểm cho nặng đầu áp lực”?

14:45 05/10/2025

Nhiều người cho rằng có tiền nên mua vàng, gửi tiết kiệm để phòng thân thay vì mua bảo hiểm nhân thọ (BHNT) vì lo ngại hợp đồng phức tạp và rủi ro không được chi trả. Liệu suy nghĩ này có thực sự tối ưu? Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Kim Liên đã có những chia sẻ để làm rõ vấn đề này.

Quan niệm "thầy bói xem voi" và những hiểu lầm phổ biến

Ai cũng biết BHNT là sản phẩm nên mua khi còn khỏe mạnh. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn e dè, cho rằng việc dành một khoản tiền lớn để đóng phí bảo hiểm là một áp lực. Họ tin rằng, nếu để dự phòng rủi ro, số tiền đó dùng để mua vàng hay gửi tiết kiệm sẽ linh hoạt hơn. Khi có chuyện, họ có thể lập tức bán vàng, rút tiền để xoay sở, thay vì phải chờ đợi các thủ tục chi trả phức tạp từ công ty bảo hiểm.

Bên cạnh đó, nhiều người nghĩ rằng có bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là đã đủ để bảo vệ bản thân.

Trước những quan điểm này, chuyên gia Nguyễn Kim Liên nhận định: "Trên thực tế, những nhận định như vậy không sai, nhưng nếu nhìn rộng hơn và nghĩ sâu hơn, thì cách suy nghĩ đó cũng tương tự như việc 'thầy bói xem voi', mới chỉ nhìn được 1 khía cạnh nhỏ của vấn đề và đã vội đưa ra lời khẳng định".

mua vàng, gửi tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng rủi ro nhưng đi kèm với đó cũng là không ít áp lực tài chính, và cả nỗi lo: Liệu có được chi trả như hợp đồng khi “có chuyện”? (Ảnh minh hoạ)

Chị Liên phân tích, BHYT và BHSK mới chỉ đáp ứng được phần rủi ro tối thiểu, chủ yếu chi trả chi phí khám chữa bệnh thực tế. Trong khi đó, BHNT có vai trò lớn hơn là bù đắp phần thu nhập và tài sản bị mất đi khi người tham gia không may gặp rủi ro. Khoản tiền chi trả từ BHNT có thể được sử dụng linh hoạt cho nhiều mục đích khác nhau, như mua các loại thuốc điều trị, thuốc bổ không có trong danh mục chi trả của BHYT/BHSK, trang trải chi phí sinh hoạt trong thời gian chữa bệnh không tạo ra thu nhập,...

Tại sao mua bảo hiểm nhưng không được chi trả?

Nỗi lo lớn nhất của nhiều người là liệu có được chi trả như hợp đồng khi rủi ro xảy ra. Theo chuyên gia, nguyên nhân thường xuất phát từ sự thiếu hiểu biết và thiếu minh bạch ngay từ đầu.

“BHNT là 1 sản phẩm tài chính khá phức tạp, đòi hỏi người mua phải có kiến thức tài chính lẫn cả kiến thức về y khoa thì mới có thể hiểu đúng, hiểu đủ”, chị Liên nhấn mạnh. Chính vì vậy, đối với những người chưa hiểu hoặc không tin vào BHNT, tôi cho rằng đúng là không nên tham gia, vì sẽ rất dễ xảy ra những trường hợp hợp đồng bảo hiểm 'vô dụng', không được chi trả như kỳ vọng.

Một ví dụ điển hình là việc không kê khai trung thực tiền sử bệnh lý. Nhiều khách hàng nghĩ rằng các "bệnh vặt" không đáng kể và bỏ qua khi làm hồ sơ. Tuy nhiên, khi có yêu cầu giải quyết quyền lợi, công ty bảo hiểm sẽ rà soát lại toàn bộ lịch sử y tế. Nếu phát hiện các triệu chứng đã có từ trước nhưng không được khai báo, công ty có quyền không chi trả vì lý do khách hàng đã không kê khai trung thực.

Chị Liên cho rằng, khách hàng thường không đủ kiến thức y khoa để phân biệt đâu là bệnh, đâu là phản ứng cơ thể, trong khi phía doanh nghiệp bảo hiểm cần đánh giá đúng mức độ rủi ro để đảm bảo công bằng cho tất cả người tham gia. Do đó, người mua cần đầu tư thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng và trao đổi toàn bộ lịch sử sức khỏe với tư vấn viên trước khi đặt bút ký.

Bảo hiểm nhân thọ: Bảo vệ là chính, đầu tư là phụ

mua vàng, gửi tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ

Ads

(Ảnh minh hoạ)

Một số người lại xem BHNT như một kênh đầu tư sinh lời. Về vấn đề này, chuyên gia cho rằng mục đích chính của BHNT vẫn luôn là bảo vệ tài chính trước rủi ro. Yếu tố đầu tư chỉ nên được xem là một tính năng cộng thêm.

Các sản phẩm như Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép người mua thấy rõ phần nào là chi phí rủi ro, phần nào được mang đi đầu tư. Tuy nhiên, lợi nhuận sẽ biến động theo thị trường và không phải ai cũng đủ kiến thức để theo dõi. Vì vậy, vai trò của một tư vấn viên có chuyên môn tài chính vững vàng là cực kỳ quan trọng.

"Mục đích hàng đầu của việc tham gia 1 gói BHNT vẫn nên là trang trải đủ các chi phí cần thiết khi có rủi ro xảy ra, còn phần đầu tư sinh lời chỉ nên coi là 1 'tính năng' phụ", chị Liên kết luận.

Hai điểm "vàng" cần đọc kỹ trong hợp đồng

Để tránh tình trạng "mù mờ" thông tin, chuyên gia Nguyễn Kim Liên khuyên khách hàng cần nghiên cứu kỹ hai vấn đề chính trong hợp đồng:

Các loại chi phí: Bao gồm phí ban đầu, phí rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí chấm dứt hợp đồng và phí quản lý quỹ. Đây là các khoản chắc chắn sẽ bị khấu trừ hằng năm.

Phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ: Bên cạnh quyền lợi được chi trả, người mua phải đọc thật kỹ những trường hợp loại trừ không được thanh toán để tránh những kỳ vọng sai lầm.

Theo chị Liên, những quy định mới trong Nghị định 46/2023/NĐ-CP và Thông tư 67/2023/TT-BTC là một sự thay đổi mang tính bước ngoặt, đánh dấu sự chuyển mình của toàn ngành bảo hiểm.

Các quy định này đã tạo ra những quy chuẩn chung, minh bạch hơn, buộc các công ty phải kiểm soát chặt chẽ ngay từ khâu tư vấn để đảm bảo khách hàng hiểu rõ sản phẩm. Dù ban đầu người mua có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm hiểu, nhưng khi đã tham gia một gói bảo hiểm đúng nhu cầu, BHNT chắc chắn sẽ trở thành lá chắn phòng ngừa rủi ro, là 1 phần không thể thiếu trong chiến lược tài chính dài hạn của mỗi cá nhân cũng như mỗi gia đình.

T.Hà (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)
Ngành học cần tới 100.000 nhân sự/năm, sinh viên chưa ra trường đã có việc: Mức lương khởi điểm 18.000.000 đồng/tháng

Ngành học cần tới 100.000 nhân sự/năm, sinh viên chưa ra trường đã có việc: Mức lương khởi điểm 18.000.000 đồng/tháng

Kiến thức - 13 giờ, 24 phút trước

Ngành Kỹ thuật Điện tử - Viễn thông đang nổi lên như một “miền đất hứa” cho giới trẻ đam mê công nghệ, với cơ hội việc làm rộng mở và mức thu nhập...

Chi tiết lịch nghỉ lễ, Tết năm 2026 cho cán bộ công chức viên chức và người lao động như thế nào?

Chi tiết lịch nghỉ lễ, Tết năm 2026 cho cán bộ công chức viên chức và người lao động như thế nào?...

Kiến thức - 14 giờ, 33 phút trước

Trong năm 2026, cán bộ công chức viên chức và người lao động sẽ có nhiều ngày nghỉ lễ, Tết.

Cục CSGT phát thông báo nóng liên quan đến giấy phép lái xe của hàng triệu người dân cả nước

Cục CSGT phát thông báo nóng liên quan đến giấy phép lái xe của hàng triệu người dân cả nước

Kiến thức - 14 giờ, 38 phút trước

Đại diện Cục Cảnh sát giao thông (CSGT), Bộ Công an cung cấp một số thông tin liên quan đến sát hạch, cấp đổi giấy phép lái xe, người dân cần biết.

9 số điện thoại tuyệt đối không bắt máy, không kết bạn Zalo: Tránh xa kẻo rơi vào âm mưu lừa đảo!

9 số điện thoại tuyệt đối không bắt máy, không kết bạn Zalo: Tránh xa kẻo rơi vào âm mưu lừa đảo!...

Kiến thức - 14 giờ, 47 phút trước

Nếu nhận được cuộc gọi từ những số điện thoại này, người dân nên tắt ngay để tránh bị kẻ gian lợi dụng.

3 trường hợp không thể sang tên Sổ đỏ dù mua nhà đất đã công chứng xong, người dân cần đặc biệt chú ý

3 trường hợp không thể sang tên Sổ đỏ dù mua nhà đất đã công chứng xong, người dân cần đặc biệt...

Kiến thức - 14 giờ, 8 phút trước

Dù mua nhà đất đã công chứng xong, có những trường hợp vẫn không thể sang tên Sổ đỏ.

Khi nào được nhận tặng cho quyền sử dụng đất trồng lúa?

Khi nào được nhận tặng cho quyền sử dụng đất trồng lúa?

Tin trong ngày - 6 giờ, 31 phút trước

Luật Đất đai 2024 có quy định rõ việc người sử dụng đất được chuyển nhượng, tặng cho quyền sử dụng đất.

Quy định mới nhất về khoảng cách bật xi nhan trước khi rẽ: Người tham gia giao thông cẩn thận kẻo dính phạt nặng

Quy định mới nhất về khoảng cách bật xi nhan trước khi rẽ: Người tham gia giao thông cẩn thận kẻo dính...

Kiến thức - 6 giờ, 39 phút trước

Theo Luật Trật tự An toàn Giao thông và Nghị định 168, người điều khiển xe máy và ô tô cần lưu ý điểm sau khi xi nhan ở đoạn rẽ.

Việc cho một cục xà phòng vào bồn cầu có tác dụng rất lớn, giải quyết được một vấn đề lớn cho mọi gia đình!

Việc cho một cục xà phòng vào bồn cầu có tác dụng rất lớn, giải quyết được một vấn đề lớn cho...

Kiến thức - 6 giờ, 53 phút trước

Trong cuộc sống hàng ngày, xà phòng là sản phẩm vệ sinh thiết yếu trong mỗi gia đình. Giá cả phải chăng và thường được dùng để rửa tay, rửa mặt. Nhưng bạn có...

Rất nhiều giấy tờ quan trọng đã tích hợp trên VNeID thay thế được bản cứng, là những loại nào?

Rất nhiều giấy tờ quan trọng đã tích hợp trên VNeID thay thế được bản cứng, là những loại nào?

Kiến thức - 6 giờ, 54 phút trước

Dưới đây là danh sách những giấy tờ quan trọng đã được tích hợp trên VNeID có thể thay thế hoàn toàn bản cứng trong nhiều giao dịch và thủ tục hành chính.

Vận may bắt đầu thay đổi trong dịp Tết Trung thu: Bốn con giáp này sẽ được ban phước giàu có và may mắn, những ngày sắp tới sẽ tràn ngập những điều bất ngờ!

Vận may bắt đầu thay đổi trong dịp Tết Trung thu: Bốn con giáp này sẽ được ban phước giàu có và...

Đời sống số - 6 giờ, 1 phút trước

Bốn con giáp có tài lộc bất ngờ, sẽ trở nên may mắn vào dịp Tết Trung Thu, với nguồn tài chính vô hạn và sự thay đổi lớn.

Hoa hậu Yến Nhi gây thất vọng tại Miss Grand International 2025

Sau khi cúng rằm Trung thu xong, nên hạ ngay 3 thứ này trên ban thờ xuống kẻo 'mất lộc'

Sau khi cúng rằm Trung thu xong, nên hạ ngay 3 thứ này trên ban thờ xuống kẻo 'mất lộc'

Phong thủy - 6 giờ, 4 phút trước

Để tránh mất lộc, sau lễ cúng rằm Trung thu, gia chủ nên lưu ý hạ ngay một số thứ này, không để mãi trên bàn thờ vì bị coi là cấm kỵ.

Biển báo ô tô ngang và dọc có ý nghĩa gì? Mơ hồ không chấp hành đúng có thể bị phạt lên tới 22.000.000 đồng

Biển báo ô tô ngang và dọc có ý nghĩa gì? Mơ hồ không chấp hành đúng có thể bị phạt lên...

Kiến thức - 6 giờ, 8 phút trước

Khi di chuyển trên đường nếu để ý bạn sẽ thấy có biển báo xe con cái nằm ngang, nằm dọc. Vậy biển báo này có ý nghĩa gì, phải chấp hành sao cho...

Cục vàng lớn nhất thế giới nặng 72kg được tìm thấy, hé lộ loạt chi tiết gây bất ngờ

Cục vàng lớn nhất thế giới nặng 72kg được tìm thấy, hé lộ loạt chi tiết gây bất ngờ

Kiến thức - 6 giờ, 17 phút trước

Cục vàng lớn nhất thế giới được tìm thấy vào ngày 5 tháng 2 năm 1869 tại Victoria, Australia.

Chính thức từ nay, công chức, viên chức sẽ được nhận thêm lương nếu làm nhiệm vụ này

Chính thức từ nay, công chức, viên chức sẽ được nhận thêm lương nếu làm nhiệm vụ này

Kiến thức - 6 giờ, 24 phút trước

Nghị định 200/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, mang lại nhiều quyền lợi mới cho công chức, viên chức và người lao động khi được phân công làm nhiệm vụ trực.

Để được nhận tiền trợ cấp hàng tháng, người từ 60 tuổi không có lương hưu phải đáp ứng điều kiện gì?

Để được nhận tiền trợ cấp hàng tháng, người từ 60 tuổi không có lương hưu phải đáp ứng điều kiện gì?...

Kiến thức - 7 giờ, 32 phút trước

Theo quy định, người từ 60 tuổi không có lương hưu nhưng từng tham gia BHXH vẫn có quyền nhận trợ cấp xã hội hàng tháng, bên cạnh những đối tượng đủ điều kiện...

Tham gia BHYT đủ 5 năm liên tục, người dân sẽ được nhận quyền lợi đặc biệt, đó là gì?

Tham gia BHYT đủ 5 năm liên tục, người dân sẽ được nhận quyền lợi đặc biệt, đó là gì?

Kiến thức - 7 giờ, 39 phút trước

Người tham gia đóng bảo hiểm y tế từ đủ 5 năm liên tục sẽ được hưởng một số quyền lợi cao hơn khi đi khám chữa bệnh BHYT.

Quy định mới nhất: Người thuộc trường hợp này không Đăng ký thường trú bị phạt lên tới 1.000.000 đồng

Quy định mới nhất: Người thuộc trường hợp này không Đăng ký thường trú bị phạt lên tới 1.000.000 đồng

Kiến thức - 7 giờ, 53 phút trước

Trường hợp người dân không thực hiện đúng quy định về đăng ký thường trú, đăng ký tạm trú sẽ bị phạt tiền từ 500.000 đồng đến 1.000.000 đồng.

Loại lá xưa mọc bờ mọc bụi, thường ăn kèm với thịt chó, trứng gà: Nay là đặc sản, muốn mua phải đặt trước 50.000 đồng/kg

Loại lá xưa mọc bờ mọc bụi, thường ăn kèm với thịt chó, trứng gà: Nay là đặc sản, muốn mua phải...

Kiến thức - 7 giờ, 1 phút trước

Trước đây, loại lá này mọc hoang dại, không có giá trị kinh tế nên ít người chú ý. Nhưng hiện nay, nó đã trở thành 'đặc sản quê' xuất hiện tại một số...

Theo quy định, đi xe máy không biển số bị phạt bao nhiêu?

Theo quy định, đi xe máy không biển số bị phạt bao nhiêu?

Tin trong ngày - 7 giờ, 8 phút trước

Nghị định 168 quy định rõ mức phạt đối với xe máy mới mua chưa có biển số xe mà tham gia giao thông.

Người xưa hay lấy gỗ mít làm tượng thờ, xây đình chùa nhưng tuyệt đối không trồng cây mít trước nhà, lý do là gì?

Người xưa hay lấy gỗ mít làm tượng thờ, xây đình chùa nhưng tuyệt đối không trồng cây mít trước nhà, lý...

Phong thủy - 7 giờ, 23 phút trước

Gỗ mít thường được chọn làm tượng Phật, đồ thờ, thậm chí nhiều ngôi đình, chùa, miếu mạo cũng được dựng bằng gỗ mít. Thế nhưng, dân gian lại truyền nhau câu kiêng kỵ...

Từ giờ tới 31/12/2025: Người dân không đi đổi Đăng ký xe bị xử phạt 6.000.000 đồng, đúng không?

Từ giờ tới 31/12/2025: Người dân không đi đổi Đăng ký xe bị xử phạt 6.000.000 đồng, đúng không?

Kiến thức - 8 giờ, 54 phút trước

Theo quy định, những trường hợp này cần đi đổi đăng ký xe trong năm 2025, cố tình giữ lại bị xử phạt nặng.

Từ bây giờ, người dân buộc phải đóng 4 khoản phí này khi làm Sổ đỏ cho đất không giấy tờ

Từ bây giờ, người dân buộc phải đóng 4 khoản phí này khi làm Sổ đỏ cho đất không giấy tờ

Kiến thức - 8 giờ, 24 phút trước

Người dân sẽ phải đóng 4 khoản phí bắt buộc theo quy định của Luật Đất đai 2024 khi làm thủ tục cấp sổ đỏ cho đất không có giấy tờ.

Động thổ bao lâu thì xây nhà? Những điều kiêng kỵ nhất định phải nhớ khi động thổ

Động thổ bao lâu thì xây nhà? Những điều kiêng kỵ nhất định phải nhớ khi động thổ

Phong thủy - 9 giờ, 53 phút trước

Động thổ là một bước quan trọng khi xây nhà, không chỉ liên quan đến phong thủy mà còn ảnh hưởng đến vận mệnh của gia đình. Việc tuân thủ các nguyên tắc sẽ...

Từ nay, công chức vi phạm các hành vi nào sẽ bị buộc thôi việc theo quy định mới?

Từ nay, công chức vi phạm các hành vi nào sẽ bị buộc thôi việc theo quy định mới?

Tin trong ngày - 9 giờ, 24 phút trước

Bắt đầu từ 1/7/2025, công chức vi phạm các hành vi nghiêm trọng như dùng bằng giả, tái phạm, gây hậu quả nặng sẽ bị buộc thôi việc theo quy định mới.

Vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè nhằm mục đích gì? Nhiều người vẫn 'hiểu nhầm'

Vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè nhằm mục đích gì? Nhiều người vẫn 'hiểu nhầm'

Kiến thức - 10 giờ, 54 phút trước

Khi tham gia giao thông dễ dàng nhận thấy có vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè. Nhưng ý nghĩa của vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè không phải ai cũng biết.