Thứ hai, 06/10/2025
Quan niệm "thầy bói xem voi" và những hiểu lầm phổ biến
Ai cũng biết BHNT là sản phẩm nên mua khi còn khỏe mạnh. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn e dè, cho rằng việc dành một khoản tiền lớn để đóng phí bảo hiểm là một áp lực. Họ tin rằng, nếu để dự phòng rủi ro, số tiền đó dùng để mua vàng hay gửi tiết kiệm sẽ linh hoạt hơn. Khi có chuyện, họ có thể lập tức bán vàng, rút tiền để xoay sở, thay vì phải chờ đợi các thủ tục chi trả phức tạp từ công ty bảo hiểm.
Bên cạnh đó, nhiều người nghĩ rằng có bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là đã đủ để bảo vệ bản thân.
Trước những quan điểm này, chuyên gia Nguyễn Kim Liên nhận định: "Trên thực tế, những nhận định như vậy không sai, nhưng nếu nhìn rộng hơn và nghĩ sâu hơn, thì cách suy nghĩ đó cũng tương tự như việc 'thầy bói xem voi', mới chỉ nhìn được 1 khía cạnh nhỏ của vấn đề và đã vội đưa ra lời khẳng định".
Mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng rủi ro nhưng đi kèm với đó cũng là không ít áp lực tài chính, và cả nỗi lo: Liệu có được chi trả như hợp đồng khi “có chuyện”? (Ảnh minh hoạ)
Chị Liên phân tích, BHYT và BHSK mới chỉ đáp ứng được phần rủi ro tối thiểu, chủ yếu chi trả chi phí khám chữa bệnh thực tế. Trong khi đó, BHNT có vai trò lớn hơn là bù đắp phần thu nhập và tài sản bị mất đi khi người tham gia không may gặp rủi ro. Khoản tiền chi trả từ BHNT có thể được sử dụng linh hoạt cho nhiều mục đích khác nhau, như mua các loại thuốc điều trị, thuốc bổ không có trong danh mục chi trả của BHYT/BHSK, trang trải chi phí sinh hoạt trong thời gian chữa bệnh không tạo ra thu nhập,...
Tại sao mua bảo hiểm nhưng không được chi trả?
Nỗi lo lớn nhất của nhiều người là liệu có được chi trả như hợp đồng khi rủi ro xảy ra. Theo chuyên gia, nguyên nhân thường xuất phát từ sự thiếu hiểu biết và thiếu minh bạch ngay từ đầu.
“BHNT là 1 sản phẩm tài chính khá phức tạp, đòi hỏi người mua phải có kiến thức tài chính lẫn cả kiến thức về y khoa thì mới có thể hiểu đúng, hiểu đủ”, chị Liên nhấn mạnh. Chính vì vậy, đối với những người chưa hiểu hoặc không tin vào BHNT, tôi cho rằng đúng là không nên tham gia, vì sẽ rất dễ xảy ra những trường hợp hợp đồng bảo hiểm 'vô dụng', không được chi trả như kỳ vọng.
Một ví dụ điển hình là việc không kê khai trung thực tiền sử bệnh lý. Nhiều khách hàng nghĩ rằng các "bệnh vặt" không đáng kể và bỏ qua khi làm hồ sơ. Tuy nhiên, khi có yêu cầu giải quyết quyền lợi, công ty bảo hiểm sẽ rà soát lại toàn bộ lịch sử y tế. Nếu phát hiện các triệu chứng đã có từ trước nhưng không được khai báo, công ty có quyền không chi trả vì lý do khách hàng đã không kê khai trung thực.
Chị Liên cho rằng, khách hàng thường không đủ kiến thức y khoa để phân biệt đâu là bệnh, đâu là phản ứng cơ thể, trong khi phía doanh nghiệp bảo hiểm cần đánh giá đúng mức độ rủi ro để đảm bảo công bằng cho tất cả người tham gia. Do đó, người mua cần đầu tư thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng và trao đổi toàn bộ lịch sử sức khỏe với tư vấn viên trước khi đặt bút ký.
Bảo hiểm nhân thọ: Bảo vệ là chính, đầu tư là phụ
(Ảnh minh hoạ)
Một số người lại xem BHNT như một kênh đầu tư sinh lời. Về vấn đề này, chuyên gia cho rằng mục đích chính của BHNT vẫn luôn là bảo vệ tài chính trước rủi ro. Yếu tố đầu tư chỉ nên được xem là một tính năng cộng thêm.
Các sản phẩm như Bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép người mua thấy rõ phần nào là chi phí rủi ro, phần nào được mang đi đầu tư. Tuy nhiên, lợi nhuận sẽ biến động theo thị trường và không phải ai cũng đủ kiến thức để theo dõi. Vì vậy, vai trò của một tư vấn viên có chuyên môn tài chính vững vàng là cực kỳ quan trọng.
"Mục đích hàng đầu của việc tham gia 1 gói BHNT vẫn nên là trang trải đủ các chi phí cần thiết khi có rủi ro xảy ra, còn phần đầu tư sinh lời chỉ nên coi là 1 'tính năng' phụ", chị Liên kết luận.
Hai điểm "vàng" cần đọc kỹ trong hợp đồng
Để tránh tình trạng "mù mờ" thông tin, chuyên gia Nguyễn Kim Liên khuyên khách hàng cần nghiên cứu kỹ hai vấn đề chính trong hợp đồng:
Các loại chi phí: Bao gồm phí ban đầu, phí rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí chấm dứt hợp đồng và phí quản lý quỹ. Đây là các khoản chắc chắn sẽ bị khấu trừ hằng năm.
Phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ: Bên cạnh quyền lợi được chi trả, người mua phải đọc thật kỹ những trường hợp loại trừ không được thanh toán để tránh những kỳ vọng sai lầm.
Theo chị Liên, những quy định mới trong Nghị định 46/2023/NĐ-CP và Thông tư 67/2023/TT-BTC là một sự thay đổi mang tính bước ngoặt, đánh dấu sự chuyển mình của toàn ngành bảo hiểm.
Các quy định này đã tạo ra những quy chuẩn chung, minh bạch hơn, buộc các công ty phải kiểm soát chặt chẽ ngay từ khâu tư vấn để đảm bảo khách hàng hiểu rõ sản phẩm. Dù ban đầu người mua có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm hiểu, nhưng khi đã tham gia một gói bảo hiểm đúng nhu cầu, BHNT chắc chắn sẽ trở thành lá chắn phòng ngừa rủi ro, là 1 phần không thể thiếu trong chiến lược tài chính dài hạn của mỗi cá nhân cũng như mỗi gia đình.
Xét về góc độ nhân thân, vợ chồng để lại tài sản cho nhau gần...
Kiến thức - 13 giờ, 24 phút trước
Ngành Kỹ thuật Điện tử - Viễn thông đang nổi lên như một “miền đất hứa” cho giới trẻ đam mê công nghệ, với cơ hội việc làm rộng mở và mức thu nhập...
Kiến thức - 14 giờ, 33 phút trước
Trong năm 2026, cán bộ công chức viên chức và người lao động sẽ có nhiều ngày nghỉ lễ, Tết.
Kiến thức - 14 giờ, 38 phút trước
Đại diện Cục Cảnh sát giao thông (CSGT), Bộ Công an cung cấp một số thông tin liên quan đến sát hạch, cấp đổi giấy phép lái xe, người dân cần biết.
Kiến thức - 14 giờ, 47 phút trước
Nếu nhận được cuộc gọi từ những số điện thoại này, người dân nên tắt ngay để tránh bị kẻ gian lợi dụng.
Kiến thức - 14 giờ, 8 phút trước
Dù mua nhà đất đã công chứng xong, có những trường hợp vẫn không thể sang tên Sổ đỏ.
Tin trong ngày - 6 giờ, 31 phút trước
Luật Đất đai 2024 có quy định rõ việc người sử dụng đất được chuyển nhượng, tặng cho quyền sử dụng đất.
Kiến thức - 6 giờ, 39 phút trước
Theo Luật Trật tự An toàn Giao thông và Nghị định 168, người điều khiển xe máy và ô tô cần lưu ý điểm sau khi xi nhan ở đoạn rẽ.
Kiến thức - 6 giờ, 53 phút trước
Trong cuộc sống hàng ngày, xà phòng là sản phẩm vệ sinh thiết yếu trong mỗi gia đình. Giá cả phải chăng và thường được dùng để rửa tay, rửa mặt. Nhưng bạn có...
Kiến thức - 6 giờ, 54 phút trước
Dưới đây là danh sách những giấy tờ quan trọng đã được tích hợp trên VNeID có thể thay thế hoàn toàn bản cứng trong nhiều giao dịch và thủ tục hành chính.
Đời sống số - 6 giờ, 1 phút trước
Bốn con giáp có tài lộc bất ngờ, sẽ trở nên may mắn vào dịp Tết Trung Thu, với nguồn tài chính vô hạn và sự thay đổi lớn.
Phong thủy - 6 giờ, 4 phút trước
Để tránh mất lộc, sau lễ cúng rằm Trung thu, gia chủ nên lưu ý hạ ngay một số thứ này, không để mãi trên bàn thờ vì bị coi là cấm kỵ.
Kiến thức - 6 giờ, 8 phút trước
Khi di chuyển trên đường nếu để ý bạn sẽ thấy có biển báo xe con cái nằm ngang, nằm dọc. Vậy biển báo này có ý nghĩa gì, phải chấp hành sao cho...
Kiến thức - 6 giờ, 17 phút trước
Cục vàng lớn nhất thế giới được tìm thấy vào ngày 5 tháng 2 năm 1869 tại Victoria, Australia.
Kiến thức - 6 giờ, 24 phút trước
Nghị định 200/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, mang lại nhiều quyền lợi mới cho công chức, viên chức và người lao động khi được phân công làm nhiệm vụ trực.
Kiến thức - 7 giờ, 32 phút trước
Theo quy định, người từ 60 tuổi không có lương hưu nhưng từng tham gia BHXH vẫn có quyền nhận trợ cấp xã hội hàng tháng, bên cạnh những đối tượng đủ điều kiện...
Kiến thức - 7 giờ, 39 phút trước
Người tham gia đóng bảo hiểm y tế từ đủ 5 năm liên tục sẽ được hưởng một số quyền lợi cao hơn khi đi khám chữa bệnh BHYT.
Kiến thức - 7 giờ, 53 phút trước
Trường hợp người dân không thực hiện đúng quy định về đăng ký thường trú, đăng ký tạm trú sẽ bị phạt tiền từ 500.000 đồng đến 1.000.000 đồng.
Kiến thức - 7 giờ, 1 phút trước
Trước đây, loại lá này mọc hoang dại, không có giá trị kinh tế nên ít người chú ý. Nhưng hiện nay, nó đã trở thành 'đặc sản quê' xuất hiện tại một số...
Tin trong ngày - 7 giờ, 8 phút trước
Nghị định 168 quy định rõ mức phạt đối với xe máy mới mua chưa có biển số xe mà tham gia giao thông.
Phong thủy - 7 giờ, 23 phút trước
Gỗ mít thường được chọn làm tượng Phật, đồ thờ, thậm chí nhiều ngôi đình, chùa, miếu mạo cũng được dựng bằng gỗ mít. Thế nhưng, dân gian lại truyền nhau câu kiêng kỵ...
Kiến thức - 8 giờ, 54 phút trước
Theo quy định, những trường hợp này cần đi đổi đăng ký xe trong năm 2025, cố tình giữ lại bị xử phạt nặng.
Kiến thức - 8 giờ, 24 phút trước
Người dân sẽ phải đóng 4 khoản phí bắt buộc theo quy định của Luật Đất đai 2024 khi làm thủ tục cấp sổ đỏ cho đất không có giấy tờ.
Phong thủy - 9 giờ, 53 phút trước
Động thổ là một bước quan trọng khi xây nhà, không chỉ liên quan đến phong thủy mà còn ảnh hưởng đến vận mệnh của gia đình. Việc tuân thủ các nguyên tắc sẽ...
Tin trong ngày - 9 giờ, 24 phút trước
Bắt đầu từ 1/7/2025, công chức vi phạm các hành vi nghiêm trọng như dùng bằng giả, tái phạm, gây hậu quả nặng sẽ bị buộc thôi việc theo quy định mới.
Kiến thức - 10 giờ, 54 phút trước
Khi tham gia giao thông dễ dàng nhận thấy có vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè. Nhưng ý nghĩa của vạch kẻ trắng liền sát vỉa hè không phải ai cũng biết.