Thứ sáu, 04/07/2025
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.
Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. Hợp đồng này phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan. Hợp đồng này được khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm định nghĩa như sau:
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Theo đó, khi xảy ra các sự kiện rủi ro mà các bên đã thỏa thuận trước về việc được hưởng bảo hiểm hoặc đến khi bảo hiểm đáo hạn, người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Số tiền này được căn cứ cụ thể vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.
10 năm tham gia Bảo hiểm Nhân thọ: Rút về được bao nhiêu tiền? Ảnh minh hoạ
Đóng Bảo hiểm nhân thọ 10 năm, bạn nhận về bao nhiêu tiền?
Việc rút được bao nhiêu tiền sau khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ 10 năm phụ thuốc vào điều kiện và thời điểm rút tiền.
Trường hợp rút trước hạn hợp đồng
Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm, nhưng bạn rút tiền sau 10 năm thì đây được xem là rút trước hạn. Khi bạn rút tiền trong trường hợp này, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng, do bị khấu trừ các loại chi phí như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro, và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Trường hợp rút đúng hạn hợp đồng
Nếu bạn rút tiền khi hợp đồng đã hết hạn thì số tiền nhận về sẽ trong khoảng 85–90% tổng số phí đã đóng, tùy từng sản phẩm, công ty bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung đi kèm. Con số này chưa bao gồm các khoản phí không tích lũy như phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe hoặc các quyền lợi bổ sung ngắn hạn khác.
Ví dụ cụ thể:
Bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm 10 năm, mỗi năm đóng 20 triệu đồng, trong đó: 11 triệu đồng là phí bảo hiểm nhân thọ chính. Và 9 triệu đồng là phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe đi kèm (không tích lũy).
Như vậy, tổng số tiền bạn thực sự tích lũy cho phần bảo hiểm nhân thọ là khoảng 110 triệu đồng sau 10 năm. Tuy nhiên, giá trị hoàn lại thực tế (sau khi trừ đi chi phí rủi ro, quản lý hợp đồng…) có thể chỉ còn khoảng 100 triệu đồng, tùy vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm.
Việc người tham gia bảo hiểm rút tiền sau 10 năm có thể không lấy lại đủ số tiền đã đóng, nhất là khi rút trước hạn hoặc phần lớn phí dùng cho các quyền lợi không hoàn lại. Vì vậy, trước khi quyết định, người tham gia nên xem kỹ bảng minh họa, đọc rõ hợp đồng và trao đổi cụ thể với tư vấn viên để tránh những tranh cãi, hiểu lầm không đáng có.
Có nên rút tiền trước hạn hay không?
Trên thực tế, khách hàng không nên rút toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn nếu không thực sự cần thiết. Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ khiến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro bị mất, đồng thời số tiền nhận về thực tế sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số phí đã đóng do phải chịu các khoản khấu trừ sau:
Phí quản lý rủi ro
Đây là khoản chi phí được trích định kỳ nhằm duy trì các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như quyền lợi tử vong. Phí này được tính trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực và thường thay đổi theo độ tuổi và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm.
Phí quản lý hợp đồng
Chi phí này dùng để duy trì hệ thống vận hành hợp đồng, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý dữ liệu, và các hỗ trợ kỹ thuật.
Phí rút trước hạn (phí chấm dứt hợp đồng)
Khi khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết, một khoản phí sẽ được áp dụng. Phí này thường cao trong những năm đầu tiên của hợp đồng để đảm bảo tính cân bằng tài chính cho công ty bảo hiểm.
Thay vì rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng có thể tìm hiểu để lựa chọn tạm ứng hoặc rút một phần (thường tối đa 80% giá trị hoàn lại), giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và tiếp tục bảo vệ.
Khi thực hiện rút tiền, khách hàng cần: Kê khai thông tin trung thực để tránh phát sinh tranh chấp hoặc mất quyền lợi sau này. Đồng thời đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, giới hạn, thời gian chờ và các loại phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn
Tham gia bảo hiểm trong khoảng 10 năm trở lên mang lại nhiều lợi ích như:
Bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống
Hình thành thói quen tiết kiệm và tích lũy tài sản
Tuy nhiên, số tiền thực nhận sau 10 năm còn phụ thuộc vào:
Loại sản phẩm bảo hiểm
Phương thức phân bổ phí
Kết quả đầu tư và chính sách tài chính của công ty bảo hiểm.
Thời gian qua, nhiều người dân còn băn khoăn về việc liệu các khoản lương...
Tin trong ngày - 10 giờ, 48 phút trước
Khách hàng bắt buộc phải sử dụng tài khoản rút gọn (tài khoản có độ dài từ 3-8 và 10 số) thay thế cho tài khoản có độ dài 14 số tại BIDV để...
Kiến thức - 10 giờ, 48 phút trước
Ngoài khả năng chống oxy hóa ấn tượng, cây này còn giúp giải độc cơ thể, giảm mỡ máu, bảo vệ gan. Đáng tiếc là nhiều người chưa biết đến loại cây này để...
Tin trong ngày - 11 giờ, 42 phút trước
Luật Bảo hiểm xã hội sửa đổi chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025 với nhiều điểm mới đáng chú ý, trong đó có quy định mở rộng đối tượng tham gia bảo...
Tin trong ngày - 11 giờ, 42 phút trước
Trong bối cảnh giao dịch không tiền mặt ngày càng phổ biến, việc hiểu rõ những khoản tiền nhận được vào tài khoản cá nhân có phải chịu thuế thu nhập cá nhân (TNCN)...
Kiến thức - 11 giờ, 42 phút trước
Với những hành vi vi phạm này, cảnh sát giao thông không được phép thu tiền phạt tại hiện trường. Người tham gia giao thông ai cũng nên nắm rõ.
Chuyện làng sao - 5 giờ, 20 phút trước
Những chia sẻ đầy bất ngờ của Phương Lan đang nhận được sự quan tâm lớn.
Du lịch nước ngoài - 6 giờ, 51 phút trước
Mùa hè đến là thời điểm mà nhu cầu du lịch trong nước, cũng như quốc tế tăng mạnh. Bên cạnh việc chủ động lập kế hoạch cho điểm đến, lựa chọn các combo...
Du lịch nước ngoài - 6 giờ, 59 phút trước
Hành trình khám phá Moscow & Saint Petersburg hoa lệ 8 ngày 7 đêm, là một trải nghiệm vô cùng đáng nhớ mà còn tràn ngập những món quà bất ngờ, ý nghĩa đang...
Kiến thức - 6 giờ, 18 phút trước
Khách sạn, nhà nghỉ tạm giữ giấy tờ tùy thân của khách trong thời gian thuê phòng có đúng luật không?
Đời sống số - 7 giờ, 58 phút trước
Ngày 4 tháng 7, thứ sáu, ngày mùng 10 tháng 6 âm lịch, là năm Tỵ, tháng Nhâm Ngọ và ngày Giáp Hư. Trong một môi trường như vậy, con giáp nào cần thận...
Đời sống số - 7 giờ, 18 phút trước
Đây là một dạng trắc nghiệm tâm lý trực quan rất thú vị và dễ lan tỏa trên mạng xã hội. Dưới đây là một phiên bản trắc nghiệm “Chọn ánh trăng hoa” để...
Chuyện làng sao - 7 giờ, 28 phút trước
Tin sao Việt 3/7/2025: Sau khi kết hôn, nữ diễn viên sống trong căn biệt thự sân vườn, có cuộc sống sang chảnh ở nước ngoài. Chỉ một câu nói ngắn gọn nhưng cũng...
Chăm con - 8 giờ, 31 phút trước
Với sự nghiệp trải rộng hơn 50 quốc gia và liên tục đứng đầu danh sách người giàu nhất Hong Kong trong hơn hai thập kỷ, tỷ phú Lý Gia Thành đã đúc kết...
Tin trong ngày - 8 giờ, 31 phút trước
Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) 2024, chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025, mang đến những điều chỉnh quan trọng về chính sách lương hưu, đặc biệt là việc tăng lương cho...
Kiến thức - 8 giờ, 31 phút trước
Chọn đúng nghề giúp bạn vững bước tương lai. Do đó, cần cân nhắc kỹ, nhất là khi bạn đang thích một trong 5 ngành nghề dưới đây.
Tin trong ngày - 8 giờ, 31 phút trước
Một trường hợp trẻ em bị bỏ rơi về cả giáo dục lẫn tình thương vừa được phát hiện tại tỉnh Uttaradit, Thái Lan.
Tin trong ngày - 8 giờ, 31 phút trước
Công ty Nhật Bản chuyên về thiết bị tiết kiệm điện, đang đối mặt với làn sóng chỉ trích dữ dội sau khi 5 cựu nhân viên tố cáo loạt hành vi quấy rối...
VIDEO - 8 giờ, 32 phút trước
Trên kênh TikTok, Ngọc Trinh đăng tải đoạn clip dài gần 30 giây tự "bóc trần" sự thật đằng sau những bức hình mới. Khoảnh khắc chân dài 8x tạo dáng khoe đường cong,...
Đàn ông yêu - 8 giờ, 32 phút trước
Trong cuộc sống hôn nhân, những cuộc cãi vã thỉnh thoảng giữa vợ chồng giống như những gợn sóng trên mặt hồ phẳng lặng, mặc dù có thể tạo ra những cơn sóng nhất...
Tin trong ngày - 8 giờ, 2 phút trước
Từ ngày 1/7/2025, Luật Cán bộ, công chức sửa đổi sẽ chính thức có hiệu lực, mang đến những thay đổi đáng kể trong công tác tuyển dụng và quản lý công chức.
Tin trong ngày - 8 giờ, 2 phút trước
Những trường hợp xây dựng, hay sửa chữa, cải tạo thuộc những nhóm dưới đây được miễn giấy phép xây dựng.
Tin trong ngày - 8 giờ, 2 phút trước
Dưới đây là thời hạn nhận hồ sơ xét tuyển các phương thức không sử dụng điểm thi tốt nghiệp THPT của một số trường đại học ở Hà Nội, thí sinh và phụ...
Chăm sóc sức khỏe - 8 giờ, 3 phút trước
Bác sĩ bệnh viện Bạch Mai khuyến cáo người bệnh tiểu đường không nên coi lá ổi là phương pháp thay thế điều trị chính thống.
Đời sống số - 9 giờ, 45 phút trước
Ngày 4 tháng 7 là thứ sáu, ngày mùng 10 tháng 6 âm lịch. Sự kết hợp của thiên can và địa chi là năm Tỵ, tháng Nhâm Ngọ, ngày Giáp Hư. Dưới sự...
Dòng sự kiện - 9 giờ, 49 phút trước
Tính từ 1/7/2025, tỉnh, thành mới sẽ có quyền hạn thực hiện 32 thủ tục hành chính về đất đai. Người dân cần nắm được để làm thủ tục nhanh chóng nhất.