Thu nhập 20 triệu đồng/tháng: Đầu tư gì để 'tiền đẻ ra tiền'?

Ở các đô thị, mức lương 20 triệu đồng thường được coi là "ổn định" nhưng không dư dả. Chi phí sinh hoạt, nhà ở, chăm sóc sức khỏe và giải trí có thể nhanh chóng ngốn gần hết khoản tiền này. Thế nhưng, bài toán tài chính hoàn toàn có lời giải nếu người trẻ có kỷ luật và chiến lược đầu tư thông minh.

Nền tảng tài chính: Kỷ luật là chìa khóa

Với 20 triệu đồng, tức khoảng 6 triệu mỗi tháng dành cho đầu tư, chính là "hạt giống" để tiền sinh lời (Ảnh minh hoạ)

Chìa khóa đầu tiên để tiền sinh lời nằm ở việc quản lý dòng tiền. Một nguyên tắc cơ bản được nhiều chuyên gia khuyến nghị là công thức 50-20-30:

50% thu nhập cho chi tiêu thiết yếu.

20% cho quỹ dự phòng khẩn cấp.

30% cho tiết kiệm và đầu tư.

Với mức lương 20 triệu đồng, điều này đồng nghĩa với việc dành ra khoảng 6 triệu đồng mỗi tháng làm "hạt giống" đầu tư. Một minh họa đơn giản: nếu đều đặn đầu tư 6 triệu đồng/tháng trong 5 năm, số vốn ban đầu có thể tăng gấp đôi hoặc hơn, tùy kênh sinh lời. Ngược lại, nếu toàn bộ thu nhập chỉ dành cho tiêu dùng, sau 5 năm sẽ không có tài sản nào được hình thành.

Các kênh đầu tư phổ biến cho người vốn ít

1. Gửi tiết kiệm

(Ảnh minh hoạ)

Đây là lựa chọn an toàn nhất, đặc biệt cho người mới bắt đầu. Với lãi suất trung bình 5-6%/năm, khoản tiền 6 triệu đồng mỗi tháng sau 5 năm có thể tích lũy thành gần 420 triệu đồng, đủ để làm vốn mua một căn hộ nhỏ ở vùng ven.

Hiện nay, nhiều ngân hàng còn tung ra các gói tiết kiệm nhóm qua ứng dụng số, cộng thêm lãi suất 0,2–0,4%/năm, giúp tăng hiệu quả và tạo động lực cho các nhóm bạn cùng mục tiêu.

2. Chứng chỉ quỹ

Thay vì phải theo dõi bảng điện tử, nhiều người trẻ chọn đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở hoặc ETF. Chỉ với vài triệu đồng, nhà đầu tư đã có thể tham gia và kỳ vọng mức lợi nhuận trung bình 8–12%/năm, cao hơn gửi tiết kiệm. Đối với những ai ưu tiên sự an toàn, các quỹ trái phiếu với lợi suất 5–7%/năm là một lựa chọn phù hợp.

3. Cổ phiếu

Với khoản vốn nhỏ 2–3 triệu đồng/tháng, nhà đầu tư có thể chọn phương pháp tích lũy cổ phiếu của các doanh nghiệp đầu ngành (bluechip). Đây là cách đầu tư dài hạn, vừa hưởng cổ tức, vừa kỳ vọng vào sự tăng trưởng giá trị của công ty. Tuy nhiên, cần tuyệt đối tránh "lướt sóng" ngắn hạn, vì không ít nhà đầu tư mới đã "cháy túi" khi lao vào cuộc chơi đầy rủi ro này. Bài học cốt lõi là: chỉ đầu tư bằng tiền nhàn rỗi và chọn doanh nghiệp có nền tảng vững chắc.

4. Vàng

(Ảnh minh hoạ)

Người Việt có thói quen tích trữ vàng để chống trượt giá. Với thu nhập 20 triệu, nên dành khoảng 10–15% khoản đầu tư hàng tháng để mua vàng nhẫn. Đây không phải là kênh sinh lời chính, mà đóng vai trò như một "hợp đồng bảo hiểm" cho tài sản trước những biến động kinh tế.

5. Bất động sản

Mua nhà ở trung tâm thành phố với mức lương 20 triệu là điều khó khả thi. Nhưng nếu kiên trì tích lũy trong 5–7 năm, người trẻ hoàn toàn có thể đủ vốn để đầu tư bất động sản vùng ven hoặc góp vốn cùng bạn bè. Ngoài ra, các chứng chỉ quỹ bất động sản (REITs) cũng đang mở ra một lựa chọn mới, dễ tiếp cận hơn. Điều quan trọng là xem bất động sản như một chiến lược dài hạn, không phải kênh "lướt sóng" cho người vốn mỏng.

Khoản đầu tư "siêu lợi nhuận"

Cuối cùng, nhưng quan trọng nhất, đừng quên đầu tư cho chính mình. Một khóa học ngoại ngữ, kỹ năng mềm hay chứng chỉ chuyên môn có thể giúp thu nhập tăng thêm 20–30% chỉ sau vài năm. Một chuyên gia tài chính từng nhận định: "Kênh đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao nhất chính là đầu tư vào năng lực kiếm tiền của bạn".

Việc dành 1–2 triệu đồng/tháng để học tập chính là cách "tích sản" hiệu quả và bền vững nhất.

20 triệu đồng/tháng không phải là mức thu nhập lớn, nhưng nó đủ để vừa sống tốt, vừa xây dựng tương lai nếu biết quản lý. Bằng cách kết hợp gửi tiết kiệm để an toàn, chứng chỉ quỹ để tăng trưởng, vàng để phòng thủ, và bất động sản cho mục tiêu dài hạn, đồng tiền sẽ không "ngủ yên" mà trở thành cỗ máy sinh lời bền vững.